ＳＭＢＣモビットの審査はどのくらい厳しいのだろうか？これから申し込みをしようと思っている人にとっては、ＳＭＢＣモビットの難易度が気になるところだと思います。
ＳＭＢＣモビットはWEB完結ができて審査も早く、申し込んだ時間によっては即日融資も可能です。
在籍確認の方法も柔軟で電話連絡なしにできるなど、ユーザーのニーズにこたえるきめ細かいサービスで人気のカードローンです。
ただし、申し込みに当たっては審査の流れを知り、どうすれば審査を通過しやすいのか？ポイントをおさえて申し込むことが大切です。しっかり準備をしてから申し込まないと、落ちてしまう可能性もあります。
審査に落ちる人の特徴や落ちてしまった時の対処法なども合わせてご紹介しますので、ＳＭＢＣモビットで借入を検討している人はぜひ参考にしてください。
ＳＭＢＣモビットの審査の流れ
カードローンには必ず審査があり、審査を受けずにお金を借りることはできません。
ＳＭＢＣモビットの審査はどんなことをするのか不安と思っている方は、まず審査の流れから理解しましょう。
ＳＭＢＣモビットの申し込み方法
ＳＭＢＣモビットには、5つの申し込み方法があります。
- パソコン
- スマートフォン
- 郵送
- 電話
- 三井住友銀行内ローン契約機
今回は公式アプリも使えるスマホ（WEB）から申し込みをした場合の流れについて説明します。
申し込みから借り入れまで
ＳＭＢＣモビットの審査の詳細は公表されておりませんが、おおよそこのような流れになっています。
- WEBから申し込み
- 仮審査
- 仮審査通過の連絡
- 必要書類提出
- 本審査
- 在籍確認
- 審査結果の連絡
- 契約
4〜6は並行して行われていくことが多いですし、この間に信用情報機関への照会なども行われます。
ＳＭＢＣモビットの受付時間
ＳＭＢＣモビットは、WEB申し込みなら24時間、365日受付していますので、いつでも自宅から申し込みをすることが可能です。
ちなみに他の申し込み方法ですと受付時間が違いますので、注意してください。
- 電話：9時〜21時
- ローン契約機：9時〜21時
ローン契約機については店舗によって営業時間が違う場合があるので、念のため公式サイトで調べてから行くことをおすすめします。
仮審査
仮審査とは、WEBから申し込み事項を入力してその内容を簡易的に審査することです。
ここでOKになっても、本審査が通らないという可能性はありますが、まず第一関門を突破することが大事です。
申し込みの際には、このようなことを入力します。
- 氏名、生年月日
- 勤務先
- 税込年収
- 契約希望額
- 最終学歴
入力された内容を元に仮審査を行い、最短10秒で簡易審査結果を表示してくれます。
本審査
仮審査がOKになったら必要書類を提出します。書類は2種類あるので、申し込む前に用意しておきましょう。
なお、ＳＭＢＣモビットの審査では、書類を提出する際に
- 希望の契約額
- モビットカードの受け取り方法
を選択します。
そうするとスマホに審査上限額を知らせるショートメッセージが来ますので、そこに記載されているURLをタップします。審査状況の照会ができるようになっていて、今自分がどの段階にいるのかが分かります。
提出すべき書類
審査を受けるにあたっては本人確認書類、収入証明書の2種類の書類が必要です。
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード
・在留カード
・特別永住者証明書
もし上記から2点用意できない場合、以下の書類がプラスで必要です。
- 公共料金（ガス、電気、水道など）の領収書
- 住民票の写し
- 住民票記載事項証明書
- 戸籍謄本または
- 印鑑登録証明書
- 社会保険料の領収書
- 国税、地方税の領収書
- ※発行日または領収日から6ヶ月以内
さらに、書類2点が難しい場合には、
- 返済方法を口座振替にする
- 写真付きの証明書と自分の顔をスマホアプリで撮影してアップロードする
などの方法もあります。
・源泉徴収票
・税額通知書
・所得証明書
・確定申告書
・給与明細書
・営業状態確認のお願い（個人事業主の場合）
なお、収入証明書については全員が必要なわけではありません。融資希望額によって提出の有無が違います。
- 50万円以下
- 他社の借入と合わせて100万円以下
この場合は、提出不要です。
在籍確認
初めてカードローンを利用する人が気になる在籍確認ですが、会社に電話がかかってくるのは嫌だなと思っている人も多いでしょう。
ＳＭＢＣモビットでWEB完結を選択すると、在籍確認の審査を書類で行ってくれます。ＳＭＢＣモビット最大のメリットと言っても過言ではありません。
審査のスピードは他社もおよそ最短30分ですので、あまり差がつかない部分ですが、在籍確認の電話の有無は気にする人が多いところだと思います。
ですから、電話にビクビクする必要はありません。パートやアルバイトで、職場に電話をかけられても自分が出られない、借入することがバレるのではないかと心配だという人でも安心して申し込めるのではないでしょうか。
審査結果
仮審査、本審査を経て在籍確認、信用情報機関への紹介なども行われた後、融資できるかどうかが決まります。
カードは欲しいけど家に送られたくないという人は、コンビニや近くのローン契約機を利用すると良いでしょう。
ＳＭＢＣモビットは土日でも申込可能
ＳＭＢＣモビット審査の流れは、1年365日を通して同じです。土日でも、祝日でも申し込みは可能ですし、もちろん審査もしてもらえます。
WEB完結を選択すれば書類で在籍確認の審査をしてくれますから、会社が休みで電話に出られないという場合でも審査がストップする心配がありません。
ＳＭＢＣモビットの審査は甘い？審査基準など
審査の流れはわかったけれど、年収が低くても大丈夫？アルバイトでも審査に通るの？などの疑問があると思います。
結論から言いますと、審査に通るかどうかと、雇用形態はあまり関係ありません。
正社員や公務員でなければ審査に通らないということはないので、安心して申し込みましょう。
ただし、お金を貸すのですから審査が甘いということはありません。きっちりと返済してくれる人にしか貸してくれないので、厳正な審査が行われます。
審査は返済能力を調べるため
ほんの数万円借りたいだけなのに、審査なしで借りられないのかな？と思う人もいるかもしれませんが、それは無理な相談です。
お金を貸して利息で利益を得るというビジネスですから、金額の大小にかかわらず確実に返してくれる人にしかお金は貸せません。
たった数万円であっても、毎月確実に返してくれるだろうか？という点を調べるために審査が必要なのです。
むしろ、そのくらいの金額を借りる審査で落ちてしまうようでは、お金を借りない方が良いでしょう。借りる以外に、頑張って自分で稼ぐなどの選択肢を考えましょう。
ＳＭＢＣモビットの審査の難易度は？審査通過率
審査の難易度を考える際には新規契約率を参考にすることが多いのですが、ＳＭＢＣモビットの新規契約率は公表されていないのです。
これを低いと見るか高いと見るかですが、消費者金融ではおよそこのくらいの契約率が多いので、ＳＭＢＣモビットが格段に低いということは言えないでしょう。
2020年と比較して、2021年は他社も新規契約率が下落傾向にあります。これは新型コロナウイルスの影響もあると考えられるため、2019〜2020年の契約率を参考にした方が良いでしょう。この頃の新規契約率は40％台前半です。
10人に4人は審査に通るのですから、しっかり準備をして臨めば大丈夫です。
ＳＭＢＣモビットの審査の基準
ＳＭＢＣモビットの基準となる指針は、この2つです。
- 満20歳から69歳であること
- 安定した定期収入があること
未成年ですと、たとえどんなに収入があっても、親が許可しても、申し込みはできません。70歳以上も同様です。
また、年収額が書かれていませんので、収入が安定しており、定期的にあることが大切だということです。決して高い収入が必要とされているわけではないですし、雇用形態も特に要件として書かれていません。
ですから、パートでもアルバイトでも、主婦でも学生でも、この2つの条件を満たして入れば審査を通過する可能性は高いです。
先月は100万円の収入があったけど、今月は0になってしまった個人事業主より、月に3万円でも確実にお給料としてももらえるアルバイトの方が有利なこともあります。
ＳＭＢＣモビットの審査の時間
申し込んでから最短30分で審査結果の連絡がきます。すぐに契約手続きができますので、早ければ申し込んだ当日に借り入れすることも可能です。
公式サイトには、「月曜から金曜の19時までに申し込んだ場合」とありますので、平日のなるべく早い時間に申し込むことをおすすめします。
審査の結果が来ない時は？
受付時間ギリギリに申し込んだ時や、休みの日など申し込みが混み合うタイミングでは審査に30分以上かかることがあります。
それでも数時間で連絡が来るはずですので、落ち着いて待ちましょう。
連絡が遅れている理由としては、次のようなことが考えられます。
- 申込内容に不備があった
- 本人確認書類に不備があった
- 在籍確認に時間がかかっている
もし待っても待っても連絡が来ない、申し込んでから丸1日以上経ったという場合には、コールセンターに電話をしてみた方が良いでしょう。
ＳＭＢＣモビットの審査に通るコツ
年齢要件と、安定した定期収入があれば審査には通りますが、うっかりミスで審査に落ちてしまう人もいます。
以下の点に注意して、審査を受けるようにしてください。
送信前に申込内容を指差し確認する
スマホで申し込むときに、うっかりタイプミスをする人、漢字の変換間違いをしてしまう人がいます。
明らかな誤字だろうと判断されればまだ良いのですが、それが「虚偽の申告」であると思われたら、審査に落ちます。
送信する前に、申込内容を音読しながら指差し確認をすると、万が一間違いがあっても発見しやすいです。
誤入力で審査落ちしたらもったいないですから、最後まで気を抜かず、しっかり確認しましょう。
嘘はバレる！正しく申告すること
まだ年収が低くて、審査に落ちてしまうかもしれない…。そんなふうに思って、年収を高めに申告してしまう人がいますが、それはいけません。
先ほども説明した通り、年収の高さはそれほど問題ではなく、安定している＝返済能力あり、と判断されます。
むしろ、嘘をついて高めの年収を申告することで「虚偽の申告」だと判断されたら審査に落ちるのですから、絶対にやめた方がいいです。
源泉徴収票などを出さなければバレないのでは？と思う人もいますが、あちらは審査のプロです。
これまでのデータの蓄積から、年齢、勤め先などでおおよその年収は検討がつきます。嘘は必ずバレますので、正直に申告しましょう。
借り入れ希望額は低めにする
申し込みの際に融資の希望額を入力しますが、ここは今本当に必要な金額、なおかつ年収の3分の1に収まるようにしておきます。総量規制という決まりがありますので、年収の3分の1を超える借り入れはできないためです。
例えば年収100万円の人が100万円希望しても通りません。融資限度額を下げられるだけならいいのですが、「この人はそんなにお金に困っているのか」と思われ、審査を通過しづらくなったら困るでしょう。
もし今10万円必要なら、その必要な金額を希望するようにしておきましょう。
本人確認書類は正しいか確認する
本人確認書類は、審査の要です。書類に不備があると審査に落ちます。
たとえば、
- 引っ越したばかりで免許の住所を変えていなかった
- 結婚したばかりで性が変わっていたのに免許を変更していなかった
などです。
住所が相違している場合には、現住所がわかる公共料金の領収書などが必要となりますので、注意してください。
ＳＭＢＣモビットの審査に落ちる人の特徴
申込内容はしっかり確認した、書類も不備なく提出した！それでも審査に落ちてしまったという人はいます。
審査に落ちる人にはこのような特徴が見られます。
過去に返済が滞ったことがある
ＳＭＢＣモビットの審査では、信用情報機関に照会が入るということをお話ししました。
信用情報機関とはクレジットカードの利用状況やローンの返済状況などについての情報が蓄積されているところです。
この記録が残っていると、「返済能力がない」と判断されるため、審査に落ちやすくなるのです。
他社の借り入れが多い
すでに他社からお金を借りている人は要注意です。はっきりと何件だったらダメ、という基準はないものの、3社以上借りていると審査に落ちる可能性が高いです。
また、借入金額も問題です。1社からしか借りていないから大丈夫、と思うかもしれませんが、その借り入れ額が年収の3分の1に近い場合、もうこれ以上貸せないという判断で審査に落ちるでしょう。
他社からの借入金額が大きい場合には、もうそれ以上貸すことができないので審査を通過できないのです。
在籍確認ができない
ＳＭＢＣモビットはWEB完結を選択すれば、電話以外の方法で在籍確認の審査をしてくれます。
その際、会社名のわかる給与明細や健康保険証などを提出し、申し込み時に書いた勤め先で本当に働いているということがわかるようにしなくてはなりません。
ですから、指定された書類が提出できなければ在籍確認がとれないということで審査に落ちてしまいます。
電話を受けることにした場合も、確実に自分が出る、もしくは出た人が「席を外しております」など、申込者がその会社に勤めていることがわかるような対応をしてくれないと、審査に落ちます。
勤続年数が短い
勤続年数は長ければ長い方が有利なので、転職したばかりの人は審査で不利になることが多いです。収入が安定していないとみなされるからです。
もし転職して間もない人は、1年以上勤めてから申し込むと、勤続年数が理由で審査落ちするリスクを下げられます。
一度にたくさんのカードローンに申し込んでいる
1つの申し込みだけでは審査に落ちるかもしれないと、一度にたくさん申し込んでしまう人がいますが、これは審査に悪影響を及ぼします。
カードローンに申し込むとその情報が信用情報機関に登録されますので、他社の申し込み状況が審査でわかるのです。これはいわゆる申し込みブラックという状態で、「こんなにたくさん借入しようとしているということはよほどお金に困っているんだろう」と思われます。それで、審査に落ちてしまうのです。
申し込むときは、3社以内にしておきます。
ＳＭＢＣモビットの審査に落ちた時の対処法
準備したつもりだけれど審査に落ちてしまった、というときもまだ諦めないでください。
一度審査に落ちても、再び申し込むことは可能です。ただし、前回と同じように申し込んだらまた落ちる可能性があるので、今度はさらに念入りに準備をしましょう。
落ちた原因を特定すること
ＳＭＢＣモビットの審査を通過するコツと、落ちてしまう人の特徴を見て、自分に当てはまりそうなものはありますか？
審査に落ちた原因は教えてもらえないため、自分で探るしかありません。原因を改善しないで申し込んでもまた落ちますので、必ず理由を探りましょう。
信用情報がきれいになってから申し込むこと
過去に滞納したことのある人は、その記録がきれいになってから申し込むことをおすすめします。
ただ、滞納したことはあるんだけど、それがいつのことだったかわからないという人もいるでしょう。
その場合は、信用情報機関に個人情報の開示請求をすれば教えてもらえます。
有料になりますが、心配な人は念のため確認した方が安全です。
- CIC：クレジットカード会社や消費者金融が加盟
- JICC：消費者金融、銀行などが加盟
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行が加盟
以上の3カ所がありますので、該当しそうなところに開示請求をしてみてください。
他社の借入はなるべく返済してから申し込むこと
他社からすでに借り入れしている人は、その借り入れ分をなるべく減らしてから申し込んだ方が審査は通りやすいです。
他社の借り入れ額は融資限度額にも影響する部分ですので、できるだけ返済しましょう。もし複数の借入があるなら、おまとめローンを利用するのも一つの方法です。
審査落ちから6ヶ月以上経って申し込むこと
申し込みブラックになってしまった人は、最後の審査落ちから6ヶ月待って申し込むようにします。
信用情報機関に登録された申し込みの記録は6ヶ月経てば消えるからです。
記録をきれいにしてから申し込めば、審査落ちのリスクを減らすことができます。
1年以上勤めてから申し込むこと
転職したばかりですと、正社員であっても審査に落ちることがあります。
新卒社員と公務員以外は、在職1年以上が理想です。
もし勤続年数が短い人は、1年以上働いてから申し込む方が安全です。
ＳＭＢＣモビットで即日融資を受けるポイント
審査をスムーズに通過して、できれば即日で借入したい！という人は、次のことに注意して申し込みましょう。
審査時間内に契約まで終えること
申込自体は24時間、いつでもできますが、人が審査をする部分がありますので営業時間内に審査が終わることが重要です。
ＳＭＢＣモビットの審査時間は21時までなので、21時に申し込んだら審査の回答は翌日になってしまいます。
どんなに早くても審査に30分かかるので、遅くとも20時30分までには申し込みたいところですが、余裕を持って1時間以上前に申し込むことをおすすめします。
WEB申し込みを選択すること
申込方法がいくつかありましたが、
- 在籍確認を書類でしてもらえる
- カードレスにできる
- アプリが使える
という点で、WEB申し込みが一番審査が早い方法です。
申込前に書類を用意しておくこと
申し込んでから書類を用意していたら、審査がそこで止まってしまいます。
申し込む前に、必要な書類を用意しておいてください。
ＳＭＢＣモビットはやばいって本当？実際の口コミ
ＳＭＢＣモビットについては、やばい、怖いというようなイメージを持っている人もいますが、全くそのような心配はありません。
ＳＭＢＣモビットは金融庁に登録されている、正規の貸金業者です。法令を遵守している真っ当な会社なので安心して申し込んでください。
実際に申し込んだ人の口コミを見ながら、ＳＭＢＣモビットのメリットやデメリットを見ていきましょう。
良い口コミ
ＳＭＢＣモビット最大のメリットは、その審査のスムーズさです。最短30分と早いですし、スマホだけで手続きが完了するので家にいながらにして申し込みから借り入れまでできてしまいます。
「審査がとにかく早くて、本当に30分くらいで審査が完了しました。アプリで申し込みができて、書類のアップロードもスマホだけでできたのでとても便利だと思いました。」
「わからないことがあって申し込む前にフリーダイヤルに電話をしたのですが、とても丁寧に答えてもらったので、安心して申し込みできました。」
「できれば在籍確認の電話をしてほしくなかったので、電話以外の方法にしてもらえるところを探していました。ＳＭＢＣモビットはWEB完結にすれば書類で審査してもらえたのでよかったです。」
「アルバイトだと審査に通らないかもしれないと不安でしたが、無事に通りました！契約額もほぼ希望通りだったのでとてもありがたいです。」
ＳＭＢＣモビットは雇用形態に関係なく、収入が安定していれば審査は通りやすいです。
実際、パートやアルバイトでも審査に通ったという声は多く見られますので、正社員以外の人もしっかり準備をして申し込めば審査通過の可能性は高いです。
良くない口コミ
ＳＭＢＣモビットも良くないクチコミがないわけではありません。ただ、デメリットと言えるほどのものではないと思われます。
「大手の消費者金融では無利息期間があるのが当たり前だと思っていたので、ＳＭＢＣモビットにはそれがないということがちょっと不満でした。」
「もう少し借りられると思っていたので、希望額が通らなかったことが残念です。」
「審査は最短30分とあったので、すぐに借りられると思っていたのですが、審査結果が来たのは翌日でした。夜でも借りられると思っていたのでもっと早くしてくれないかなと思いました。」
融資限度額は年収だけでなく、年齢や勤め先、信用情報などを総合的に判断して決めるので、必ずしも希望が通るとは限りません。
また、いくら審査が早いといっても、やはり夜遅くに申し込んだら結果は翌日になってしまいます。
即日融資して欲しいと思う人は、なるべく早い時間に申し込むことをおすすめします。
ＳＭＢＣモビットで借りていると住宅ローン審査が不利？
ＳＭＢＣモビットでお金を借りていると、住宅ローンの審査に影響が出るのではないかと不安に思う人もいます。
結論から言いますと、現在借入しているかしていないか、借り入れているとしたらその金額によって審査への影響が変わってきます。
契約はしているけどお金は借りていない場合
契約しているだけで、即審査落ちするわけではないですが、審査に有利とは言い難いのです。
というのも、契約しているということは、今の限度額いっぱいまで借金ができるということですから、住宅ローンを払いながら新たな借り入れをしたら、返済できなくなるのでは？と思われるかもしれません。
つまり、借入枠が大きい人ほど不利になる可能性があるということです。
収入もちゃんとあって、これまでカードローンで返済が滞ったこともない人が、契約しているからという理由だけで落ちるということは考えにくいです。
契約していてお金も借りている場合
実際に借入していると、不利になる可能性はあります。これから大きなローンを組もうとしているときに、既に負債を抱えた状態になってしまうので、スムーズに審査を通過できないかもしれません。
ちなみに、無理なく返済できるよう、「返済比率」というものがあります。
- 年収400万円未満：30％
- 年収400万円以上：35％
という目安があります。
カードローンの借り入れがあっても、住宅ローンの額と合わせてこの範囲内におさまれば、審査に通る可能性は十分あります。
ただ、借り入れ額が大きいと返済や解約することを条件に出されると思いますので、なるべくその条件に応じることが審査通過の鍵となります。
ＳＭＢＣモビットはWEB完結で審査が早い＆スムーズ
ＳＭＢＣモビットの審査は決して甘くはありませんがとてもスムーズで、早ければ30分で結果が分かり、60分で借り入れができます。
審査が早いのと甘いのは違いますので、準備はしっかりしてから申し込むようにしてください。
書類をきちんと揃える、正しい内容で申し込むなど、基本的なことを押さえていれば審査通過はそれほど難しくありません。
ただ、過去に滞納の記録があったり、すでに他社から多額の借金がある人はそれが理由で審査に落ちることがあります。信用情報がきれいになるまで待ち、今ある借金はなるべく返済してから申し込むことをおすすめします。
ＳＭＢＣモビットは全ての手続きがWEBでできますので、カードの発行もなく、郵便物が自宅に送られる心配もありません。また、WEB完結を選択することで在籍確認の電話を書類の審査に変えてもらうことも可能なので、審査がよりスムーズに進み、借り入れまで早く到達できるでしょう。
なるべく早く、できれば当日中に借りたい！と思っている人は、ぜひＳＭＢＣモビットのカードローンを検討してください。