厳選、お金を借りるアプリ！特徴や審査スピードを比較して紹介

スマホが普及して、様々な用事がすべてスマホでできるようになりました。お金を借りるのも同様で、アプリを利用すれば自宅に居ながらの借入も可能です。

お金を借りるアプリには種類があるため、便利に活用するには自分に合ったものを選んで利用する必要があります。

今回はお金を借りるアプリと、アプリの特徴を紹介します。アプリで手軽にお金を借りたい人は、ぜひ参考にしてみてください。

アプリでお金を借りるとはどういうこと？借り方やメリットを確認

アプリでお金を借りるとはどういうことなのか、まずは借り方やメリットを確認しましょう。

アプリを使ってスマホだけでお金を借りる方法を紹介

アプリでお金を借りるとは、アプリを利用してスマホだけで借入をする方法です。借り方には主に以下の2種類があります。

• 借入の申し込みから借入まですべてアプリで行う
• 事前に契約を済ませておいて借入をアプリで行う

お金を借りるアプリによっては、申し込みにも対応できるものがあります。申し込みから契約までアプリ上でできるため、手軽です。

申し込みには対応していなくても、一度契約をしておけば便利にお金が借りられるアプリもあります。別の方法で契約まで済ませておけば、後は場所も時間も選ばずに借入が可能です。

お金を借りるアプリで借入をするメリット

お金を借りるアプリで借入をするメリットは、以下の通りです。

• 比較的手軽に手続きができる
• 申し込みに対応したアプリなら誰にも見られずに契約を完結させられる
• ローン用のカードを持ち歩く必要がない
• スピーディーに借入ができるものもある
• 好きな場所で手続きができる

お金を借りるアプリは借入に特化しているため、比較的手軽に手続きができるものが多く見られます。申し込みに対応したアプリなら誰にも見られずに契約まで完結できて、借入がバレる不安もあまりありません。

アプリで借入ができればローン用のカードを持ち歩く必要がなく、かさばらないのもメリットです。ローンカードが原因で借入がバレる心配もありません。

お金を借りるアプリの中には、対応がスピーディーで即日融資に対応できるものもあります。アプリなら好きな場所で手続きができるので、外出したくない時や移動時間に手続きをしたいときなどにも便利です。

お金を借りるアプリで申し込みから返済をするまでの流れを紹介

お金を借りるアプリで申し込みから返済をするまでの流れを見てみましょう。

お金を借りるアプリで申し込みから返済をするまでの一般的な流れ

利用するアプリにもよりますが、お金を借りるアプリで申し込みから返済をするまでの一般的な流れは以下の通りです。

お金を借りるアプリを利用するなら、まずはアプリをダウンロードしましょう。ダウンロードしたら申し込みフォームに必要事項を入力して、送信します。多くのアプリで必要書類の提出が求められるので、必要に応じて準備しましょう。

申し込みが済むと審査が行われ、審査結果が出ます。審査結果の連絡があり、審査に通っていれば契約へと進みましょう。契約方法は審査結果の連絡の際に案内されるのが一般的です。

契約が終われば借入ができるようになります。借りたお金は返済日が来たら忘れずに返済しましょう。

アプリでの借入方法や返済方法はアプリによって異なる

お金を借りるアプリでの借入方法や返済方法は、アプリによって異なります。いくつか例を見てみましょう。

主な借入方法は、アプリから振込を依頼して振り込んでもらう方法とスマホATMを利用する方法です。スマホATMとは、スマホアプリをローン用のカードの代わりに利用して借り入れをする方法で、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMが利用できます。

主な返済方法は、アプリからインターネット返済をする方法やスマホATMの利用です。申し込み時に手続きをしておけば、アプリから毎回手続きをしなくても口座振替で返済ができる場合もあります。

アプリでお金を借りる際の注意点も知ったうえで利用しよう

アプリでお金を借りるなら、注意点も知っておく必要があります。何に注意すべきか、具体的に確認しましょう。

気軽に借りられるが返済ができないと問題が発生する

• 住宅ローンの審査に通りにくくなる
• 教育ローンや自動車ローンなどのローンが組みにくくなる
• カードローンの審査にも通りにくくなる
• 分割払いの契約ができない可能性がある
• クレジットカードが新しく作れなくなる
• 利用しているクレジットカードが利用停止になる

借りたお金が返せなかった場合、滞納したという記録が個人信用情報機関と呼ばれる機関に記録されます。滞納の記録があると、お金を返済できる状態にないと判断されるため、お金を借りること全般の審査に通りにくくなるのです。

ローンだけではなく、信販会社を通して契約する分割払いやクレジットカードもお金を立て替えてもらって後で返す仕組みなので、お金を借りるのと同じように審査に通りにくくなります。

気軽に借りられるからこそ、計画的に利用しましょう。

アプリが利用できる環境でないとお金が借りられない

アプリでお金を借りる場合、アプリが利用できる環境でないと借入ができません。

スマホを忘れて出かけた、充電が切れたなど、アプリが利用できない状況になるとお金を借りたくても借入ができなくなります。

お金が足りなくなるかもしれないと思った時には、スマホの状態を確かめておきましょう。

利用してはいけない危険な3つの借り方

SNSでの個人間融資は金融庁も注意喚起している危険な方法

SNSでの個人間融資は金融庁も注意喚起している危険な方法なので、手を出さないようにしましょう。注意が必要な理由は以下の2つです。

• 個人が融資をする場合も貸金業法上の「貸金業」に該当して罰則の対象となる
• 闇金が紛れていて危険な目に遭う可能性がある

お金を貸すと言っている側は、個人であっても貸金業に該当しているとみなされます。貸金業者は国や都道府県の登録を受ける必要があるため、登録せずにお金を貸すと罰則の対象となるのです。

借りる側としては、闇金などの危険な相手から借入をしてしまう可能性があります。闇金とは、正規の登録を行わずに融資を行っている違法業者です。

闇金は法律を守っていないので、法外な利息を請求されていつまでたっても返済が終わらないケースも見られます。返済ができないと暴力的な取り立てを受ける可能性もあり危険です。

お金を借りる際には住所や口座番号など詳細な個人情報を伝える必要がありますが、闇金から借入をすると個人情報を悪用される場合もあります。以下のようなSNSで個人間融資を持ち掛ける投稿を見ても、連絡しないようにしましょう。

• Facebook
• Instagram
• Twitter
• インターネット掲示板

「給与ファクタリング」などの名称で給与を買い取ると案内している場合も、利用してはいけません。

キャリア決済を現金化する方法は規約で禁止されている

アプリでお金を借りる方法を調べていると、キャリア決済を現金化する方法が見つかります。しかし、キャリア決済を現金化する方法は規約で禁止されているので、手を出さないようにしましょう。キャリア決済を現金化すると、サービスの利用が停止されます。

さらに、キャリア決済を現金化するとかなり損をする意味でも、おすすめできない方法です。

キャリア決済を現金化する際には、何らかの商品を購入してキャッシュバックという形で現金を受け取ります。キャッシュバックされる金額は商品の購入額よりもかなり低く設定されているケースが多くなっていて、高額な利息を支払うのと同じ状態です。

サービスの利用が停止されるリスクを負いながら多額の利息を支払ってお金を借りるのは、得策ではありません。

携帯電話を担保にお金を借りるのは犯罪に当たる

携帯電話を担保にお金を借りると、犯罪に当たる可能性があります。借りていたお金を返済できなくなったら、携帯電話はお金を貸した人または業者に担保として差し出さなければいけません。

携帯会社に無断で自分名義の携帯電話を譲渡するのは携帯電話不正利用防止法という法律で禁止されているため、携帯電話を担保としてお金を借りると法律に違反する可能性があります。

罰則も科されるため、携帯電話を担保にお金を借りないようにしましょう。

無担保・無審査でお金を借りるアプリは存在しない

お金を借りるアプリを利用する際に知っておきたいのが、無審査でお金を借りるアプリは存在しないということです。借りたお金が返ってこなければ、困るのはお金を貸した側です。

無審査で融資ができると案内しているところは、闇金です。正規の業者は審査を実施している旨をわかりやすく案内しているので、審査なしで貸せるという借入先からは借りないようにしましょう。

無審査でお金を借りたい場合に試したい安全な借り方

過去に滞納した経験があるなどの理由で、無審査でお金を借りたい場合に試したい安全な方法を見てみましょう。

• 質屋を利用する
• 解約返戻金がある生命保険の契約者貸付を利用する
• 家族や友人を頼る

預けられるものがある人は、質屋を利用すると便利です。質屋は物を担保としてお金を貸すため、返済ができなかった場合は預かった品物を売れば貸したお金が回収できます。返済能力を確かめて融資をする必要がないので、審査なしで融資が可能です。

解約返戻金がある生命保険を契約している人は、解約返戻金を担保として借入をする契約者貸付を利用しましょう。担保があるため、審査がありません。ただし返済できないと保険が解約される可能性もあるため、借りたら必ず返済する必要があります。

お金に困って借入先が見つからない場合は、家族や友人を頼ることも考えましょう。理由によってはお金を貸してもらえる可能性があります。

利便性が高いのは消費者金融のアプリ！特徴をチェックしよう

• 最短審査時間はどれくらいか
• 即日融資にも対応可能か
• 申し込みに対応しているか
• アプリから必要書類の提出ができるか
• アプリでどのような借入方法が利用できるか
• アプリでどのような返済方法が利用できるか
• 無利息サービスの有無

アプリによっては、申し込みに対応していないものもあります。借入方法や返済方法もアプリによって異なるため、特徴を確認したうえで申し込みを検討しましょう。

無利息サービスとは、初めて申し込みをした人を対象として一定期間無利息で借入ができるサービスです。

一度申し込んでおけばすぐ借りられるＳＭＢＣモビット

一度申し込みを済ませて契約しておけばすぐに借りられるのが、「ＳＭＢＣモビット公式スマホアプリ」です。特徴を見てみましょう。

審査時間は最短30分とスピーディーで、状況によっては即日融資も可能です。申し込みの際に必要な本人確認書類の提出がアプリからできるため、ぜひ活用しましょう。スマホATMを利用する場合は、セブン銀行ATMが利用できます。

消費者金融を利用する場合、本人確認を目的として自宅または携帯電話に連絡が入り、勤め先の確認のために職場にも電話が入るのが一般的です。しかし、ＳＭＢＣモビットには「WEB完結申込」という電話連絡も郵送物もなしで申し込める方法があります。

急いでいる時には申し込みを済ませてから電話を入れると、優先的に審査を始めてもらえるのもメリットです。

アプリで申し込みから借入まで完結するプロミス

プロミスの「アプリローン」は、申し込みから契約・借入までアプリですべて対応可能です。特徴を見てみましょう。

プロミスの「アプリローン」は申し込みにも対応可能です。運転免許証や名刺をカメラで撮影してから入力を始めると入力サポート機能が働き、自動入力ができます。最短1時間での融資も可能で、急いでいる時にも便利です。

必要書類の提出もスマホで撮影してアップロードするだけなので、難しくありません。プロミスのスマホATMは、セブン銀行とローソン銀行に対応しています。

他の大手消費者金融の金利の上限は年18.0％ですが、プロミスは新規契約者の場合上限の金利が年17.8％に設定されていて、利息を抑えつつ借りられます。

職場への電話は原則ありますが、事情があって電話が難しい場合は相談に乗ってもらえるので事前に連絡しましょう。

アプリで振込融資の依頼ができるアコム

アコムはスマホからの申し込みやスマホATMでの借入はできませんが、アプリからの振込融資が可能です。特徴を確認しましょう。

アコムの公式アプリ「myac（マイエーシー）」から会員ログインができるので、ログインして手続きをすると振込で融資を受けられます。

最短30分で審査結果が出て、条件によっては当日中の借入も可能です。無利息サービスもあるので、お得な借入もできます。

「myac」の注意点は、スマホATMでの借入ができない点です。振込で融資を受けるなら振込先の金融機関の振込対応時間を事前に確かめて、お金が必要な時に間に合うようにしましょう。楽天銀行なら原則24時間最短1分で借入ができます。

申し込みにも対応可能なアイフルのスマホアプリ

アイフルのスマホアプリは、申し込みにも対応しています。特徴を確認しましょう。

アイフルの「スマホローン」は申し込みから借入・返済まで対応できるアプリです。申し込みの際に免許証を読み込めば、簡単入力機能が使えます。審査結果が出て融資が受けられるまで最短25分とスピーディーなので、急いでいる時の借入にも便利です。

必要書類の提出にも対応しているので、手間をかけずに書類の提出ができます。

アイフルでは原則申し込みの際の電話連絡がありません。電話が不安な方に特におすすめの業者です。

最短15秒で審査結果が画面に表示されるレイクALSA

レイクALSAは最短15秒で審査結果が画面に表示される、便利な消費者金融です。特徴を確認しましょう。

審査結果が出るのが早いので、借りられるかどうか早めに知りたい人に向いています。21時まで（日曜日は18時まで）に契約手続きが完了すれば、当日中の借入が可能です。必要書類の提出もカメラで撮影して提出するだけで完了します。

「e-アルサ」はセブン銀行ATMでのスマホATM取引に対応していますが、記事記載時点では利用が停止されているため、アプリから借入をするなら会員ログインをして振込融資を利用しましょう。

Web明細サービスを選択すると、郵送物なしで契約が可能です。

無利息サービスが充実しているので、無利息で借りられる期間が長い業者を探している人にも向いています。

銀行カードローンでアプリが提供されている商品をチェック

ただし、金利が低いローンは審査が厳しめな傾向が見られる点に注意しましょう。また、銀行カードローンのアプリはあまり利便性が高いとは言えません。

全国から利用できる銀行のアプリを紹介するので、特徴をチェックしてみてください。

申し込みにも対応している三井住友銀行カードローンのアプリ

三井住友銀行カードローンは、申し込みに対応しています。特徴を見てみましょう。

三井住友銀行カードローンのアプリは申し込みと書類の提出が可能です。振込による借入も可能ですが、別途所定の手続気をしなければ利用できません。アプリから振込の手続きをしたい人は、カードローンプラザに連絡をしましょう。

新規契約向けの三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」のアプリ

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」のアプリは、新規契約の際に便利に利用できます。特徴を見てみましょう。

スマートフォンアプリ「バンクイック」は申し込みに便利に利用できるアプリで、借入診断や返済シミュレーション、申し込み時の書類の提出などに利用できます。借入や返済には対応していないため、申し込みの際に利用しましょう。

申し込みに便利な楽天銀行スーパーローンのアプリ

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行のアプリから申し込みが可能です。特徴を見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行アプリから申し込みができます。書類の提出もアプリからできて手軽ですが、借入や返済には対応していません。

借入にも対応できるPayPay銀行カードローンのアプリ

PayPay銀行カードローンのアプリは借入にも対応可能です。特徴を見てみましょう。

PayPay銀行カードローンのアプリは、申し込みから書類の提出、借入まで対応可能です。PayPay銀行カードローンはPayPay銀行の口座を持っている人しか利用できないローンで、借入の手続きをするとPayPay銀行の口座に入金されます。

返済方法は口座引き落としなので手続きが不要ですが、アプリから追加返済の申し込みが可能です。

銀行カードローンとしては珍しく、無利息サービスも実施しています。

スマホATMに対応可能なセブン銀行カードローンのアプリ

セブン銀行カードローンのアプリは、スマホATMにも対応しています。特徴を見てみましょう。

セブン銀行カードローンのアプリ「Myセブン銀行」は、申し込みから契約まで完結できます。スマホATMにも対応しているため、ローンカードが届く前から借入が可能です。

返済は口座引き落としですが、スマホATMで随時返済ができます。

少額融資にも便利なお金を借りるアプリを7種類紹介

カードローンを利用するのではなく、少額融資が受けたい場合に便利なお金を借りるアプリを紹介します。利用できるものがないか、チェックしてみてください。

AIスコアによって融資条件が変わるJ.Score

みずほ銀行とソフトバンクによって設立されたJ.Scoreは、利用者の信用力と可能性を測る手段としてAIスコアのサービスを提供しています。

入力された利用者の情報をAI技術とビッグデータを元に分析して、AIスコアが算出される仕組みです。利用者の状況が変わるとAIスコアも変動します。

AIスコアを元に融資を行うのが、J.Scoreの「AIスコア・レンディング」です。AIスコアで信用力を測っているため、AIスコアの数値が高ければより良い条件で借入ができます。

AIスコア・レンディングの特徴を確認しましょう。

借入をするにはまずAIスコアを測定する必要があります。

LINEスコアが審査に影響するLINEポケットマネー

LINEポケットマネーはLINEが提供するサービスで、1円から借り入れができるのが特徴です。LINEに関連したサービスなので、審査にLINEスコアが影響します。LINEスコアとは、利用者のLINEの利用傾向から信用性を測るサービスです。

LINEに特化した融資なので、借入の際にLINE Moneyアカウントにチャージする方法も利用できます。借入は1円から、返済は100円から可能で、少額の融資にもピッタリです。

最短であれば即日審査結果が聞ける場合もありますが、時間がかかったという声も多く見られました。余裕をもって申し込む方が安心です。

LINEポケットマネーの特徴を確認しましょう。

利用するにはLINEスコアを測定してみましょう。申し込みはLINE内の「ポケットマネー」からできます。

借りたお金がメルペイ残高にチャージされるメルペイスマートマネー

メルペイスマートマネーはフリマアプリ「メルカリ」が提供している融資サービスで、借りたお金はメルペイ残高にチャージされる仕組みです。振込申請をすれば、借りたお金を現金として受け取れます。

メルペイスマートマネーを利用したい場合は、以下の流れで手続きをしましょう。

金利は利用者のメルカリでの販売実績などを元に決められるため、メルカリを頻繁に利用していると有利な条件で借りられる可能性があります。返済にメルペイ残高が利用できるため、売上金での返済も可能です。

審査結果は1日から2日程度でわかりますが、状況によっては3日以上かかる場合もあるため、早めに申し込みをしましょう。

メルペイスマートマネーの特徴は以下の通りです。

メルカリアプリを登録する際に本人確認が済んでいるため、改めて書類で本人確認をする必要がありません。すでにメルカリを利用している人は、書類の提出なしで申し込みができます。

au IDとの連携で本人確認書類不要のau PAYスマートローン

au PAYスマートローンはau IDを持っている人が利用できるローンで、auユーザーではなくてもau IDがあれば利用可能です。au IDと連携しているため、原則本人確認書類は不要で郵送物もありません。

借入や返済にはスマホATMも利用できますが、記事記載時点で利用が停止されています。返済は口座振替や振込で行いましょう。

au PAYスマートローンの特徴は以下の通りです。

最短であれば即日融資も可能です。

郵送物なしでアプリで契約が完結するファミペイローン

郵送物なしで、申し込みから返済までアプリで完結するのがファミペイローンです。1,000円単位の少額から借りられるのが特徴で、アプリから24時間申し込みができます。借入までの流れを見てみましょう。

審査結果連絡はプッシュ通知なので、見逃さないようにしましょう。

ファミペイローンの特徴は以下の通りです。

少額の融資を希望している人は、利用を検討してみてください。

新サービス準備中のCREZIT

「デジタルネイティブ向け モバイルクレジット」という位置付けで少額の融資をスマホで受けられるサービスを展開していたCREZITは、記事記載時点で新規利用を停止している状態です。

新サービスが提供されたら以前よりも便利に借りられる可能性もあるため、気になる人は公式サイトを定期的にチェックしてみましょう。

PayPayミニアプリ「お金を借りる」から借入ができる

PayPayには、PayPayのパートナー企業が提供するサービスの利用がPayPayアプリからかんたんに利用できる機能「ミニアプリ」があります。

ミニアプリの中に「お金を借りる」という項目があり、選択するとPayPayを通してPayPay銀行カードローンに申し込めます。申し込み方法が異なるだけで、ローンの内容はPayPay銀行カードローンと同じです。

PayPayのミニアプリから申し込むと「PayPay専用100日間無利息キャンペーン」が適用されます。

実質100日間利息なしで借入が可能なので、PayPayを利用している人がPayPay銀行カードローンに申し込むならミニアプリから申し込みましょう。

後払いでショッピングができるアプリを3種類紹介

お金を借りるアプリとは違いますが、後払いでショッピングができるアプリを3種類紹介します。

後払いができるアプリでは現金を借りられるわけではないため、現金が必要な場面には向いていません。しかし、お金がない時に欲しいものがある場合には、お金を借りるのと同じ感覚で便利に利用できます。

審査なしで発行できるが借入時には都度審査があるバンドルカード

審査なしで発行できるメリットがあるお金を借りるアプリが、バンドルカードです。バンドルカードは「誰でも作れるVisaプリペイドカード」をコンセプトとしたカードで、プリペイドカードなので本来は前払いをしてチャージして利用します。

プリペイドカードはチャージした分だけしか利用できないため、返済ができない心配がありません。審査は返済能力を確かめるためのものなので、前払い式のバンドルカードは審査なしで年齢制限もなく誰でも持てるのです。

アプリをダウンロードして申し込むとバーチャルカードが発行され、チャージしてショッピングに利用できます。申し込みから利用までの流れは以下の通りです。

リアルカードの発行も可能なので、実店舗で利用したい場合はリアルカードを発行してもらいましょう。

ただし、「ポチっとチャージ」を利用する際には都度審査があるため注意しましょう。

「ポチっとチャージ」は3千円から最大5万円まで、千円単位で申し込みが可能です。1回の申し込みでチャージできる上限額は利用状況などによって決められ、上限額までであれば何回でも申し込みできます。

利用金額は月ごとに計算され、前月の利用分を支払うと次の月の利用が可能になる仕組みです。

バンドルカードの「ポチっとチャージ」は便利な機能ですが、以下のように手数料が高い点に注意が必要です。

手数料が倍以上かかるので、手数料について知ったうえで利用を検討しましょう。

後払いでインターネットショッピングができるatone

atone（アトネ）とは、後払いでインターネットショッピングができるアプリです。カードの登録やチャージは不要で、アプリをダウンロードしてメールとSMSの認証をすれば利用できるようになります。

利用上限額の基準は5万円ですが、上限額は会員ごとに設定されるため、誰もが5万円まで使えるわけではありません。atoneの利用実績がある人は、コード決済によって実店舗でもショッピングができるようになります。

基本的には誰でもダウンロードできるアプリですが、利用時には都度審査が行われ、審査に通らなければ利用できません。支払い期限が過ぎたのに支払われていない支払いがある場合や限度額を超えている場合などに、審査に通らない可能性があります。

メールアドレスと携帯番号でショッピングができるペイディ

ペイディとは、メールアドレスと携帯番号があれば後払いでインターネットショッピングができるアプリです。

ショッピングが終わったら支払方法に「あと払い（ペイディ）」を選択すると、メールアドレスと携帯番号の入力が求められます。送信される認証コードを入力すれば支払いが完了するので、手軽にショッピングが可能です。

ショッピングの代金は翌月10日までにコンビニ払いや口座振替などの方法で支払います。

上限額は利用者ごとに設定され、申し込みの都度変動するため、申し込み前の確認はできません。利用の都度審査が行われ、利用状況によっては審査に通らない可能性もあります。

お金を借りるアプリには様々なものがあるため希望に合わせて選ぼう

お金を借りるアプリには様々なものがあるため、希望に合わせて選ぶと便利です。

利便性が高いアプリを探している場合は、消費者金融のアプリが向いています。消費者金融は個人融資に特化しているため、借り方や返し方が選べて便利です。

金利を抑えて借りたい人には銀行カードローンのアプリが向いていますが、申し込みにしか利用できないなど、アプリで手軽に借りたい場合にはおすすめできないものもあります。

少額の融資を希望するなら、少額融資に対応したアプリを利用しましょう。