誰にもばれないカードローンおすすめ5選＆ばれずに借りる裏ワザ

「誰にもばれないでカードローンを利用できる？」「ばれにくいカードローンが知りたい」など、カードローンを利用したいけれどばれるのが不安で利用をためらっている人もいるのではないでしょうか。

カードローンを利用していると周囲の人にばれるケースもありますが、ばれにくい借入先を選んでばれないように注意して利用すれば、ばれるのを防げます。

今回はカードローンの利用が周囲にばれやすいタイミングと、誰にもばれないでカードローンを利用するコツを解説します。合わせてばれにくい借入先も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

誰にもばれずにお金を借りるためにバレやすいタイミングを知ろう

カードローンの利用がなぜ周りの人にばれてしまうのか、ばれやすいタイミングがわかっていれば意識して回避できます。カードローンの利用がばれやすいのはどのような時なのか、詳しく確認しましょう。

来店で申し込みをすると知り合いに見られてばれる可能性がある

申し込みの際にばれやすいのが、申し込みのために来店した時です。

自社ATMを持っている消費者金融の場合は、借入の際に業者名がわかるATMを利用したところを見られて借入がばれる場合もあるため、注意しましょう。

申し込みの際に画面を見られたり電話の内容を聞かれたりするケースも

「インターネットで申し込みをしている時に家族に見られた」「電話で申し込みをしていたら聞かれていた」など、申し込みの際にカードローンの利用がばれるケースもあります。

周りに人がいるところで申し込みをするとカードローンの利用がばれる可能性が高まるので、注意しましょう。

審査時の在籍確認の電話で会社の人に借入がばれる可能性もある

審査時の在籍確認の電話で、会社の人に借入がばれる可能性もあります。

在籍確認とは、申込書に記入されている勤め先で本当に働いているか、職場に電話をして確かめる方法です。申し込みの際に嘘の申告があると審査をした意味がなくなるため、嘘がつきにくい電話で確認をしています。

在籍確認の電話をする際、消費者金融はプライバシーに配慮して担当者の個人名で電話をかけてくれるため、通常は周りの人にばれることはありません。

しかし、知らない人から電話がかかってくるため、何の電話か聞かれたときに上手く答えられないと怪しまれる可能性があります。

送られてきた郵送物でばれるケースも多く見られる

自宅に送られてきた郵便物で家族にカードローンの利用がばれるケースも多く見られます。郵便物が送られるタイミングを見てみましょう。

• 契約時
• 利用明細の送付時
• 督促を受けたとき

カードローンの契約をする際には、契約書類やローン専用のカードが送られてくる場合があります。利用明細を書面で受け取る必要があるカードローンでは、明細の送付が避けられません。

借りたお金を払えないままでいると、電話や書面で督促を受けます。

消費者金融は通常封筒に社名を明記していません。社名を明記すると、明らかにお金を借りるとわかって借り手に不都合が生じるからです。以下の例のように別の名称で郵送物を送ってくれるため、すぐにばれる心配はありません。

しかし、何の手紙か怪しまれて開けられたり、封筒に記載されている社名を検索されたりすると、カードローンの利用がばれる可能性もあります。

銀行カードローンの場合は、銀行名が記載された封筒が届くのが一般的です。銀行から案内が届くケースはローンの利用以外にもあるため、あまり気にしなくてもいいでしょう。ただし明細が毎月届くと、何の連絡かと怪しまれる可能性もあります。

ローンカードを見られてカードローンの利用がばれる例も見られる

「財布の中に入れていたローンカードをうっかり見られた」「自宅にカードを置いていたら気づかれた」など、ローンカードの存在がきかっけでカードローンの利用がばれる例も見られます。

最近では借入がばれないように配慮してカードのデザインも工夫されていますが、わかる人にはわかってしまう可能性もあるため、注意しましょう。

アプリアイコンを見られて借入がばれたという人も

スマホにカードローンの公式アプリを入れていると、画面を見られたときに借入がばれる可能性があります。

アプリをホーム画面から隠したりロックしたりといった対策が可能ですが、使用中に見られないように注意が必要です。

家族共有のパソコンの閲覧履歴などから知られるパターンも

家族でパソコンを共有している人の場合、「うっかり画面をそのままにしてトイレに行ったら家族に見られた」「家族が閲覧履歴を見たのがきっかけでカードローンの利用がばれた」などの理由でカードローンの利用が知られるパターンも見られます。

閲覧履歴を見る機会があまりないと意識が向きませんが、家族が以前見たページを再度見たくて閲覧履歴を見たタイミングでばれる可能性もあるため、注意したいところです。

通帳の履歴からカードローンの取引がばれる場合もある

通帳には入金や出金の履歴が残るため、通帳の履歴からカードローンの取引がばれる場合もあります。通帳にはカードローン会社の名称が記載されるので、見られたらカードローンの利用がばれるのは避けられません。

夫婦で通帳を共有している場合には注意が必要です。

住宅ローンを組む予定がある人はばれる可能性が高い

住宅ローンを組む予定がある人は、住宅ローンの審査をきっかけにカードローンの利用がばれる可能性が高いと言えます。住宅ローンを組む場合、カードローンを利用していると次のような影響が出ます。

住宅ローンは個人名義で組む場合と夫婦共同名義で組む場合がありますが、カードローンで借入をしている人が個人名義で住宅ローンの審査を受ける場合、状況によっては審査に通りません。共同名義で審査を受ける場合、片方だけが審査に落ちる可能性もあります。

カードローンの解約を条件にされれば、借入がばれてしまいます。住宅ローンの審査に落ちたらなぜ審査に落ちたのか理由を考えるため、カードローンの利用がばれる可能性が高いのです。

滞納によって給与が差し押さえられたら会社に借金が確実にばれる

カードローンの返済ができず長期間滞納し続けていると、最終的に給与が差し押さえられます。カードローンを滞納すると以下のような流れになるため、早い段階で対策が必要です。

滞納しているのがわかると、まずは電話や書面で督促されます。この段階で返済をすれば、特に問題は起こりません。

3か月程度の長期にわたって返済が滞ると、個人信用情報機関と呼ばれる個人の借入に関する情報を保管している期間に延滞しているという事実が情報として登録されます。延滞の事実が登録されると、ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなるため注意しましょう。

滞納が続くと、借りたお金を分割して支払う権利を失い、残金の一括請求を受けます。督促状が届いて6か月が経過しても支払いができずにいると裁判所に訴えられ、裁判所が認めれば差し押さえが行われる流れです。

差し押さえられるのは主に給与や預金で、給与の場合は以下の金額が差し押さえられます。

• 手取りの月収が44万円以下：給与の4分の1まで
• 手取りの月給が44万円超：33万円を超えた金額すべて

カードローンの利用をばれにくくする7つのコツを紹介

カードローンの利用がばれやすいタイミングを元に、カードローンの利用をばれにくくする7つのコツを紹介します。ぜひ試してみてください。

ばれないで即日借入ができる可能性がある消費者金融がおすすめ

銀行カードローンは、以下の理由でばれやすいと言えます。

• ローンカードの発行が必須の場合が多い
• 在籍確認が行われる
• 郵送物をなしにできない場合が多い

どうしても銀行で借りたい場合は、以下のような特徴を持つカードローンを選びましょう。

• キャッシュカード一体型のローンカードが発行できる
• 普段取引がある銀行を選ぶ

キャッシュカード一体型のローンカードが発行できれば、カードの郵送や使用が原因でばれる可能性を減らせます。普段取引がある銀行を選べば、電話がかかってきた場合にも営業だと言い訳がしやすいでしょう。

Webで申し込みから借入・返済まで完結できる消費者金融を選ぶ

Webで申し込みから契約まで完結できる消費者金融を選べば、来店する必要がありません。

自動契約機や店舗に来店すると人に見られる可能性がありますが、WEB上ですべての手続きが完結すれば外出しなくて済むため周囲にばれる可能性を減らせます。

申し込む際には、周りに人がいて画面を見られる可能性がないか確認してから申し込みを始めましょう。家族とパソコンを共有している場合には、履歴にも注意が必要です。

申し込み時に郵送物なしの消費者金融ならばれにくい

カードローンを利用すると契約書類やローンカードが送られてきますが、消費者金融の中には以下のような特徴を持つ業者もあります。

• Web上で契約までできて申し込み時に郵送物がない
• カードレスで借入ができる
• Web上で明細が確認できる

Web上で契約できて、契約書類が自宅に送られてこない借入先なら、郵送物を受け取る機会を減らせます。

消費者金融の中にはカードを発行せず、振り込みで借入をしたり公式アプリをカード代わりにカードレスで借入をするスマホATMが利用できたりするところもあり、便利です。カードレスなら、カードを見られて借入がばれる心配もありません。

カードレスで取引をする場合は、公式アプリでカードローンの利用がばれないようにアプリをホーム画面に置かず非表示にする、アプリを隠せるツールを使うなどの対策もしておきましょう。

Web上で明細が確認できるサービスがある消費者金融なら、明細書が送られてきません。できるだけ郵送物を減らせる消費者金融を選ぶのも、ばれないためのコツです。

電話での在籍確認なしまたは相談に乗ってくれる消費者金融を選ぶ

消費者金融の中には次のような特徴を持つ業者があり、在籍確認が原因で借入がばれる可能性を減らせます。

• 原則電話連絡をしない
• 電話連絡も郵送物もなしの申し込み方法が選べる
• 在籍確認に関する相談に乗ってくれる

在籍確認は収入の裏付けを取る重要な審査なので、なしにはできません。しかし、必ず電話でするのではなく、別の方法に代えてもらえるケースもあります。

銀行カードローンでは電話が必須になっていて、電話を避けられません。消費者金融なら事情によっては相談に乗ってもらえるので、安心感があります。

中には原則電話連絡をしない業者や電話連絡も郵送物もなしの申し込み方法が選べる業者もあるため、希望に合わせて借入先を選びましょう。

在籍確認が避けられない場合は、聞かれたときにうまく言い訳ができるように準備しておくのも一つの方法です。

• 営業の電話だった
• クレジットカードの審査だった

たとえば車のローンを言い訳にすると、「どんな車を買うのか」「いつ買うのか」など話が広がった時に困ります。話が広がりにくく、不自然ではない言い訳を考えておきましょう。

通帳を見られる可能性があるなら履歴を残さない借り方や返し方をする

通帳を家族に見られる可能性がある人は、通帳に履歴を残さない借り方や返し方をしましょう。おすすめなのは、提携ATMを利用した借入や返済です。

自社ATMを利用すると誰かに見られたときに借入がばれますが、提携ATMなら何をしているかわかりません。スマホATMが利用できれば、カードも持たなくて済みます。

住宅ローンを組む予定があるなら審査までにカードローンを解約する

カードローンの契約後に住宅ローンを組む予定があるなら、住宅ローンの審査までにカードローンを完済して解約しましょう。

住宅ローンの借入先によっては、カードローンの契約があるだけで利用限度額分借入をしているものとして審査が行われます。審査に通らないと家族にカードローンの利用がばれる可能性が高いので、解約しておく方が安心です。

カードローンの利用を知られたくないなら絶対に滞納しない

カードローンの利用を知られたくないなら、絶対に滞納しないようにしましょう。滞納すると電話がある、督促状が届くなど、借入がばれる可能性が高まります。

給与の差し押さえまでいくと必ず会社に知られるので、計画的に借入をしましょう。

利用がばれにくい消費者金融カードローンを5社厳選して紹介

利用がばれにくい消費者金融カードローンを5社厳選して紹介するので、借入先を選ぶための参考にしてみてください。

インターネットに特化していてばれにくいＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットはインターネットに特化した消費者金融で、来店不要での手続きも出来てばれにくいのが特徴です。

ＳＭＢＣモビットのばれにくさについて、項目別にチェックしましょう。

ＳＭＢＣモビットでは、以下の特徴を持つWEB完結申込を選ぶとばれにくく、おすすめです。

• 原則電話連絡がない
• 契約時の郵送物がない
• カードレスで借入・返済が可能

原則電話連絡なし、契約時の郵送物なしなので、申し込み時にばれる可能性をかなり減らせます。WEB完結で申し込むとカードが発行されないため、カードから借入がばれる心配もありません。

WEB完結を利用するには、社会保険証または組合保険証を持っている必要があります。さらに以下の4つの銀行に口座を持っている必要もあるため、申し込み前にチェックしておきましょう。

• 三井住友銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

条件を満たしていない人がWEB完結で申し込むと、通常の申し込みの扱いになって電話連絡が行われるので注意が必要です。

WEB完結以外の方法で申し込んだ場合は郵送物がありますが、ＳＭＢＣモビット公式アプリをダウンロードすればカードレスで借入や返済ができます。利用できるのはセブン銀行ATMです。カードを見つかりにくい場所に保管しておけば、見られる心配がありません。

ＳＭＢＣモビットではWeb明細も利用できます。会員専用サービス「My モビ」の取引履歴照会のサービスを利用すれば、領収証や明細書は郵送されません。

職場への電話連絡が不安な場合は、事前に相談しておきましょう。状況によっては電話以外の方法で勤め先の確認をしてもらえる可能性があります。

さらにＳＭＢＣモビットはクレジット機能付きのローンカード「Tカードプラス（ＳＭＢＣモビット next）」というカードも発行しているため、クレジットカードを作るという言い訳でカードを作る方法も考えられます。

カード発行の希望なしならWeb完結も可能なプロミス

プロミスでは、カードの発行を希望しなければWeb完結で郵送物なしでの契約ができる消費者金融です。ばれにくさに関する項目をチェックしましょう。

プロミスはインターネットから申し込んで以下のいずれかの方法で本人確認を済ませると、郵送物なしのWeb完結による手続きが可能です。

• 金融機関口座でかんたん本人確認
• アプリでかんたん本人確認

上記以外にWebから本人確認書類を提出する方法もありますが、Web完結を利用したいならいずれかの方法で本人確認をしましょう。

Web完結を希望する場合は、「カード不要」を選択する必要があります。カードの発行を希望すると郵送物が送られるので、注意しましょう。プロミスもスマホATMに対応しています。利用できるのはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMです。

プロミスは、アプリローンがある点でも便利に利用できます。アプリローンは申し込みから契約まですべてスマホアプリで対応できる方法で、最短1時間での融資が可能です。振込キャッシングにもスマホATMにも対応できるので、便利に借入や返済ができます。

プロミスでもWeb明細が利用できて、在籍確認が不安な場合には相談に乗ってもらえる、借入がばれる可能性が低い消費者金融です。

原則電話連絡なしで借りられるアイフルのカードローン

アイフルのカードローンは原則電話なしで借りられるので、契約時の電話で借入がばれるのが不安な方に特におすすめです。アイフルの特徴を確認しましょう。

アイフルではWebまたはスマホアプリで申し込んだ場合に、カードレスが選択できます。カードレスを選択すると郵送物がないので、郵送物でばれるのが心配な人にもおすすめです。申し込みの際の電話がない点でも、不安が軽減できます。

スマホアプリでは申し込みから契約までできて、スマホATMにも対応しています。利用できるのはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMです。

アイフルはアプリのアイコンで借入がばれないように配慮している消費者金融で、アプリのアイコンを4種類から選択可能です。目立たたないタイプのアイコンにすれば、カードローンの利用がばれにくくなります。

一部の場合を除いて利用者の許可なく自宅に明細が送られることもないので、安心して借入ができます。

郵送なしのWeb完結も可能なレイクALSA

レイクALSAは、郵送なしのWeb完結による契約も可能な消費者金融です。アプリからも便利に申し込めます。

レイクALSAの特徴を見てみましょう。

レイクALSAでは、Webまたは公式アプリ「e-アルサ」から申し込みをすると、郵送なしのWeb契約が可能です。運転免許証を利用する「スマート本人確認」または口座を利用する「口座登録で本人確認」のいずれかが可能な場合にWeb完結による契約ができます。

本来であればセブン銀行ATMでスマホATMによる取引が可能ですが、記事記載時点（2021年11月）はスマホATM取引による借入が停止されているので注意しましょう。

在籍確認は行われますが、不安な場合は相談に乗ってもらえます。Web明細サービスも行われているので、郵送物を減らせるのもメリットです。

カードの発行は避けられないがクレジットカードも発行可能なアコム

アコムはカードの発行が避けられない業者なので、カードを持ちたくない人には向いていません。しかし、消費者金融なので、借り手の立場に立ってできるだけ借入がばれないように配慮してくれます。アコムが特別ばれやすいわけではありません。

アコムはクレジットカード機能付きのカードも発行可能です。カードローンを利用するとは言いにくくても、クレジットカードを作るのであれば言いやすいのではないでしょうか。

アコムの特徴を確認しましょう。

アコムではWEB完結が不可能で、必ずカードが発行されます。書面の受け取り方法をWEBにすると利用明細などが自宅に送付されないので、郵送物を減らすことは可能です。

アコムでの借入がばれないようにしたい場合、アコムのカードローンにクレジット機能がついた「ACマスターカード（カードローン付き）」を発行してもらい、クレジットカードを作ったと言う方法もあります。

通常のアコムのカードローンにクレジットカード機能がついているので、ショッピングにも借入にも便利です。

クレジットカードのキャッシングでもばれない可能性あり

番外編として、クレジットカードのキャッシングでも借入がばれない可能性があります。申し込みの時点でキャッシング枠をつけていれば新たな審査が不要なので、特別な手続きをしなくても借入が可能です。

クレジットカードでキャッシングしたのがばれないようにするには、利用明細書に注意しましょう。Web明細になっている場合はばれる可能性はかなり低いと言えますが、カード会社によってはキャッシングをするたびに郵便物が届くケースもあります。

利用先のカード会社の取り決めをしっかり確認して、明細の取り扱いを知ってから借入を検討しましょう。

内緒でお金を借りるのは可能か属性別にチェックしよう

会社員や公務員はばれずに借りられる可能性が高い

会社員や公務員は、以下の理由でばれずに借りられる可能性が高いと言えます。

• 自身に安定収入があるとみなしてもらいやすい
• 健康保険証の種類が社会保険証または組合保険証の可能性が高い

自身に安定収入があるとみなしてもらいやすい会社員や公務員は、配偶者に頼らなくても自分でカードローンに申し込めます。

会社員や公務員は健康保険証の種類が社会保険証または組合保険証の可能性が高く、電話連絡も郵送物もないＳＭＢＣモビットのWEB完結申込が可能な条件を満たしやすいのもメリットです。

指定されている銀行に口座を持っている場合は、ぜひＳＭＢＣモビットのWEB完結申込を試してみましょう。

パートやアルバイトも安定収入があればばれずに借りられる可能性あり

パートやアルバイトでも、安定収入があればばれずに借りられる可能性があります。消費者金融はパートやアルバイトなどの勤務形態であっても、毎月同じくらいの収入を継続して得ていれば自分で申し込みが可能です。

パートやアルバイトの場合は状況によって持っている健康保険証の種類が異なりますが、社会保険証または組合保険証を持っている人はＳＭＢＣモビットのWEB完結申込を検討しても良いでしょう。

• 原則電話なしのアイフルを選ぶ
• 条件を満たしている場合はＳＭＢＣモビットのWEB完結申込で申し込む/li>
• プロミス・アコム・レイクALSAで在籍確認に相談に乗ってもらう
• クレジットカードの申し込みをしたと言い訳をする

クレジットカードの申し込みをしたと言い訳をする際に不自然になりそうな場合は、クレジットカード機能付きのカードを発行しているＳＭＢＣモビットまたはアコムでクレジットカード機能付きのカードに申し込む方法もあります。

実際に申し込みをしている状態なら、言い訳もしやすいのではないでしょうか。

派遣社員は在籍確認に注意すればばれにくい

派遣社員であっても、安定収入を得ていれば自分でカードローンに申し込めます。

派遣社員の場合は、在籍確認に特に注意が必要です。派遣会社では登録者のプライバシーを守るために、多くの場合登録者についての外部からの質問には答えません。

派遣会社によっては、在籍確認に対応してもらいたい場合は事前に連絡を入れ、登録番号や氏名などの情報を伝えるようにルールが設けられているところもあります。

中には相手の会社を伝えなくても在籍確認に応じてくれる派遣会社もありますが、派遣会社によって取り決めは様々です。不安な場合は、消費者金融に連絡を入れて相談に乗ってもらう方法を検討しましょう。

自営業でもばれずに借りられる可能性はあるが郵送物に注意しよう

自営業でも、安定収入があると認められれば周りにばれずに借入できる可能性があります。自営業者なら外部の人とやり取りをしても不思議ではないため、従業員がいても在籍確認で借入がばれる心配はあまりないと言えるでしょう。

家族がいる人の場合は、郵送物やカードに注意が必要です。Web完結ができる業者を選ぶ、カードレスで借入ができる業者を選ぶなどの対応を検討しましょう。

ＳＭＢＣモビットのWEB完結は、持っている健康保険証の種類によっては利用できない場合があります。自営業者は国民絵健康保険に加入しているケースが多いため、健康保険証の種類を確認したうえで申し込み先の業者を選びましょう。

学生は収入の有無と年齢によってばれにくさが変わる

学生がカードローンを利用する場合、収入の有無と年齢によってばれにくさが変わります。未成年の場合は、法律によって単独での契約行為が認められていないため、原則保護者の許可が必要です。

成人していてアルバイトによる安定収入がある学生なら、一般のアルバイトの人と同じように自分でカードローンに申し込めるので、ばれずに借りられる可能性があります。郵送物やカードに注意しながら、ばれないように借入をしましょう。

成人している学生でも、安定収入が無ければばれずにカードローンを利用することはできません。

専業主婦がばれずに借入をするなら一部の銀行カードローンを選ぼう

専業主婦が配偶者にばれずに借入をするなら、一部の専業主婦も融資の対象としている銀行カードローンを選びましょう。銀行カードローンならどこを選んでもいいわけではなく、専業主婦にも融資可能と明記している商品を選ぶ必要があります。

いくつかの銀行を例に、専業主婦でも借入ができるか見てみましょう。

銀行カードローンでは在籍確認が行われますが、専業主婦の場合は配偶者の職場に電話が行くことはありません。そのかわり、専業主婦は借入できる金額が低い傾向が見られます。

たとえばイオン銀行カードローンでは限度額の上限が800万円ですが、配偶者に収入があり本人に収入がない人が申し込めるのは50万円までです。

消費者金融は法律によって借り手の年収の3分の1を超える融資ができないルールが定められているため、原則専業主婦の借入はできません。

お金が借りられなくて困らないように例外として配偶者の収入を元に借りる方法もありますが、ごく一部の消費者金融しか対応していません。

専業主婦が例外のルールを利用して消費者金融でお金を借りる場合、配偶者の同意書が必要です。内緒での借入はできないので、専業主婦が配偶者にばれずに借入をしたいのなら銀行カードローンを選びましょう。

会社にばれないカードローンを希望している人は在籍確認対策を

会社にばれないカードローンを希望している人は、在籍確認対策ができる業者を選びましょう。先程も紹介しましたが、再度対策法を紹介します。

• 原則電話なしのアイフルを選ぶ
• 条件を満たしている場合はＳＭＢＣモビットのWEB完結申込で申し込む/li>
• プロミス・アコム・レイクALSAで在籍確認に相談に乗ってもらう
• クレジットカードの申し込みをしたと言い訳をする

会社にばれないためには、滞納してはいけません。長期滞納で給与が差し押さえられると、必ず会社に知られます。在籍確認への対策と計画的な借入で、会社にばれない状況を作りましょう。

家族にばれないカードローンを希望している人は郵送物に注意

家族にばれないカードローンを希望している人は、郵送物に注意が必要です。知らないところから何度も郵送物が送られてくると、疑問に思われるのも仕方がありません。郵送物を減らすには、以下のような対策をしましょう。

• Web完結ができる業者を選ぶ
• Web明細を利用する
• 滞納しない

滞納したら督促状が送られてくるので、滞納も避けましょう。

合わせて以下の点にも注意が必要です。

• 共用のパソコンを使用する場合は履歴や画面に注意する
• 周りに家族がいない時に申し込みをする
• できればカードレスの業者を選ぶ

できる限りの対策をして、ばれないように利用しましょう。

カードローンは契約方法や使い方を考えればばれないで利用できる

カードローンは、契約方法や使い方を考えれば、ばれないで利用できます。申し込み時に見られた、郵送物が送られてきたなど、カードローン利用がばれやすいタイミングや理由があるので、それらをできる限り避けるようにすると安心です。

普段はばれないようにカードローンを使っていても、滞納するとばれるリスクが高まります。

ばれない対策をしながら、計画的に借入をしましょう。