リボ払いのヤバい仕組みやデメリットとは？リボ地獄に陥らないために知っておいて！

「ネット通販大好き！リボ払いだから毎月の支払いも一定額だし、生活費のやりくりにも問題ない」クレジットカードの支払い方法をリボ払いにしてついつい買い物…。

リボ払いは毎月の支払いを一定額の支払い方法です。便利そうに思えても実は手数料も高く、元金を減らしているのではなく毎月手数料だけを払っている！？なんてこともあります。

毎月支払っているからと買い物をどんどん繰り返すとあっという間に「リボ地獄」に。正い使い方やメリットを知ればそんな失敗もなくせます。

今回は知らないとヤバい「リボ払い」を解説します。もし払えなくなったらどうすればいいのか？解決方法も併せて紹介します。

リボ払いは仕組みを知らないとヤバい！分割払いとどう違う？

「10万円の買い物をした！今月は使い過ぎたからリボ払いにしよう！」普段何気なくクレジットカードの支払い方法をリボ払いにしていませんか。

毎月一定額の支払いなので家計にも響かない！そんな理由で主婦の利用も多いようです。

クレジットカードの一括払い、分割払いと何が違うのでしょうか。分けて払うから分割払いと変わらない？良く知らずにリボ払いを選択している方もいるでしょう。

リボ払いは初回の支払いから手数料が発生します。ほとんどのカード会社が手数料を実質年利15％としています。金利手数料の計算…支払い残高×15％×利用日数÷365＝手数料

参考までに…支払い元金が100,000円だと最初の利用から翌月の手数料は1,233円。支払いが終わるまでに手数料は3,458円になります。

一定額2万円の支払いを選択すると6回払いになります。カードの支払日によりますが、1月に10万円の買い物をすると支払いが終わるのは7月になります。

• 分割払い…月の負担額は大きいですが、短期で手数料もなく支払いが終わります。
• リボ払い…月の負担額は小さくても、手数料も発生しますし支払いが長期になります。

またリボ払いは次の方法で利用できます。

• クレジットカード利用時にリボ払いを選択する方法
• リボ払い専用のカード
• 一時的な出費で後からリボ払いをカード会社に申し出る方法

それぞれリボ払い分割払い、リボの設定にメリットがありますので、自分に合った支払い方法を見つけるのが大事です。

リボ払いの返済方式とメリットとは？

支払い残高に対して毎月一定額を支払うのがリボ払いです。クレジットカード会社によって規約は違いますが、2種類の返済方式があります。

定額方式

支払い残高がいくらであっても毎月〇万円の支払いの設定ができます。支払い残高がゼロになるまで支払いと手数料は続きます。

例えば、先述の「1月に10万円の買い物」をした後に以下の買い物をしたとすると…

定額支払いにも2つ種類があります。

• 元金定額方式…毎月2万円＋手数料を支払います。
• 元利定額方式…毎月2万円の一定額に手数料が含まれている支払い方法です。手数　　　　　　　　　料が多いと元金がなかなか減りません。

残高スライド方式

支払い残高に応じて毎月の支払い残高が増えたり、減ったりします。支払い残高が10万円未満だと毎月の支払いは1万円、支払い残高が20万円だと毎月2万円の支払いと異なります。もちろん月々の支払い＋手数料が取られます。

リボ払いのメリットとは？

一定額の支払いなので上手く使えば家計を圧迫しないなどメリットがあります！収入の増加の見込みがなくても、出ていくお金が一定額だと利用しやすくリボ払いを選択している方も多いでしょう。

リボ払いで「ポイント〇倍」などお得なキャンペーン、一括払いや分割払いにない特典が受けられるなどメリットもあります。

リボ払いのデメリットは？手数料が高い！リボ地獄になることも

リボ払いは便利な支払い方法の1つですが、デメリットを知らないと大変なことになります。リボ払いを選択、リボ払い専用カードを申し込み時は、手数料の確認を忘れずに！先ほどもお伝えしましたが、実質年利15％で高いということを忘れてはいけません。

リボ払いで買い物を続けると、支払い残高はどんどん膨らみ、支払い期間も長期になり手数料も大きくなってしまいます。気づいた時には支払い残高がとんでもない金額になってしまい、いわゆる「リボ地獄」の状態になります。

一定額支払っていても、手数料が含まれる元利定額方式だと元金は減らず、毎月手数料だけの支払いになり追い付かなくなります。リボ払いでの計画性のない買い物はとても危険です。

買い物依存症は使い方を見直して！リボ地獄から抜け出すコツ

リボ払いの特典やサービスに気を取られ、手数料の高さや支払い残高の確認をしていない人は今すぐ利用明細を確認してください。手遅れになると「リボ地獄」に陥ります。

【使い過ぎによるリボ地獄を防ぐために】

• 毎月必ず利用明細書やWEBでの明細を確認する
• 支払い金額を上げてダラダラ返済するのを防ぐ
• リボ払いは繰り上げ返済ができる

リボ払いで支払いが困難にならないように、毎月必ず利用明細書は確認しましょう。最近は郵送されずWEB上の利用明細が主流。面倒と思わず確認は必ずしてください。

10万円の支払い残高に対して、毎月1万円の支払い設定だと支払い期間も長くなります。支払い残高がゼロになる前に、買い物を重ねると更に支払い期間も延び手数料もかかります。支払い金額を高く設定して、短期で支払うようにしましょう。

ボーナスなどお金に余裕がある時は、繰り上げ返済ができます。支払い残高と手数料、あと何回で支払い終われるのか確認して計画的に返済を目指しましょう。

リボ地獄の困った！は弁護士にお任せ！任意整理で解決できる

「残高が多額で返済しても減らない」「毎月支払っているから大丈夫だと思っていたら買い物の総額がヤバい！」など気づいた時にはもう支払いが困難なことも！

任意整理とは、クレジットカード会社と弁護士が交渉し手数料分の減額を目指します。認められると、手数料分はなくなりますので元金を自力で返済できます。

任意整理をすると「ブラックリストに掲載」はされますが、確実に返済ができます。新規のクレジットカードの作成、ローンを組むことはできなくなりますが、家族にはデメリットは及びません。

お金に関する相談は無料と掲げる弁護士事務所も多いので、一度相談だけでもしてみてはどうでしょうか。相談はプライバシーは厳守、女性1人でも安心です。

「リボ払い、ヤバい」と話す経験者は大勢います。「自分は大丈夫」と思わず計画的な利用を心掛けましょう。