学生がお金を借りる方法。家族や学校にバレずに借りられる？

学生であってもアルバイトはしているものの、もう少しお金が必要、という場合もあるものです。旅行をしたい、少し大きな買い物をしたいなどのほか、学費を自分で払いたいということもあるでしょう。

しかし学生にお金を貸してくれるところがあるのでしょうか？

学生がお金を借りる方法には、奨学金や学生ローンがあります。さらに、カードローンも条件によっては借りることも可能です。学生がお金を借りる方法について、学生が借りられるカードローンについて解説します。

また、学生は審査に通りにくいのか？家族などにバレずに借りるにはどうしたらよいのか？などの疑問についても説明します。

カードローンに対する成人年齢改定の影響

2022年4月から成人年齢が20歳から18歳に引き下げになりました。そのことで、今までできなかったことができるようになることもあります。

18歳は成人となることで、親の同意なしで次のようなことができるようになります。

• クレジットカードの作成
• 携帯電話の契約
• 生命保険の加入
• 損害保険の加入
• 賃貸物件の契約
• 10年有効のパスポート取得
• 公認会計士・司法書士・医師免許などの国家資格の取得

などのほか、女性の結婚可能年齢も18歳になりました。

さらに、今まで親の同意が必要だったカードローンの借入もできるようになります。ただし、20歳未満の貸付は金額とは関係なく、収入状況がわかる書類を提出しなければなりません。返済能力がなければ、借りることはできません。

また、すべてのカードローンが利用できるわけではありません。多くは20歳以上を条件としていて、18歳で申し込みできる大手消費者金融カードローンは

• アコム
• プロミス

です。

大手銀行カードローンや大手消費者金融カードローンでは、申し込み可能な年齢を引き下げずそのままにしているケースも多くあります。

18歳や19歳の場合、改定前が契約の取り消しが可能でしたが、改定後は一度結んだ契約の取り消しができません。契約をする際には、利息や返済日、返済方法などをしっかり確認することが必要です。

学生がお金を借りる方法

お金を借りる方法には、カードローンだけでなく学生ローンや奨学金制度などもあります。学生がお金を借りるいろいろな方法を紹介します。

学生ローン

学生を対象にお金を貸す「学生ローン会社」があります。18歳から借入可能な会社と20歳以上から借りられる会社もあり、金利も14.4％～17.0％と幅があります。利用限度額は50万円まで。審査があり、通過すれば1万円単位で融資が受けられます。

ただし、電話1本でお金を振り込んでくれるわけではありません。学生証はもちろん、身分証明書や勤務先（アルバイト先）の給与明細が必要な場合もあります。る

借入は銀行振込で、返済は毎月指定口座に振込をするのが一般的です。銀行の営業時間を過ぎての返済は滞納となるので注意しなければなりません。

奨学金制度

進学や入学のためのお金を貸与・給付してくれる制度です。申請したからといって誰でも借りられるわけではなく、経済的余裕がないことと学力が優秀であることの審査があり、それに通過した人だけが借りられます。

奨学金制度にはお金を貸与してくれるものと、給付（返済の義務がない）ものがあります。もちろん、給付のほうが狭き門であり、審査を通過できない可能性が高いでしょう。貸与のほうも利子がないものとあるものがあります。

返済は貸与機関終了の翌月から数えて7ヵ月目から始まります。就職したては給料も少なく、返済金が用意できない場合も少なくありません。日本学生支援機構によると、平成30年11月末の時点で、奨学金の返済を3ヵ月以上延滞している人は19,658人。一方、延滞していない人は9.674人です。

仕事を始めたからといって、必ず返済できるとは限らなないもの。延滞すれば延滞金が増加し返済金額は増えていきます。さらに親の収入が減り、家にお金を入れることになれば、返済はますます難しくなるでしょう。奨学金の利用はそのようなデメリットもあわせて検討する必要があります。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを持っていれば、キャッシング枠でお金を引き出すことができます。簡単ですぐにでもお金を用意できるのがメリットですが、ショッピング枠の一部なので、借入金額の上限は低く設定されています。

一般的な返済方法は翌月一括払いと、リボ払いです。リボ払いのほうが楽だと考えがちですが、クレジットカードのキャッシングは15～18％といった高い金利であることが一般的。返済期間が長くなれば利息の支払いが増え、総返済額は増えることになるので注意しましょう。

すべてのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているわけではありません。あとから付けることも可能ですが、その際は年齢や安定した収入があるなど条件を設けている場合もあります。

ゆうちょ銀行の自動貸付

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金を契約している場合、貯金担保自動貸付が利用できます。借りられる金額は預金の90.0％までで、貸付期間は2年間です。

定期・定額貯金は担保となるため、審査はありません。契約をしていれば即日融資が可能です。学生でも、無職でもお金を借りることができます。

消費者金融カードローン

学生でも利用できる消費者金融カードローンは少なくありません。消費者金融カードローンは、

• 借入可能な金額限度内で何度でも借入・返済ができる
• 審査が早い
• カードレスで借入・返済が可能なものがある
• 在籍確認について相談にのってくれるケースがある
• 30日間無利息など利息0円サービスを提供していることがある

などメリットが数多くあります。ただし、利用するには審査に通過しなければなりません。安定した収入が継続してあり、過去に返済の滞納などがなく、収入に見合った借入など、条件をクリアしなければお金を借りることはできません。

銀行カードローン

銀行カードローンも消費者金融カードローン同様、利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入・返済ができます。基本的には使用目的も問われることはありません。金利も低め。銀行カードローンということで、安心感もあるでしょう。

ただし、即日融資などはできず、借入までに時間を要することが多いです。返済日も指定の日と限られていて、自分の都合で返済日を選ぶことはできないものがほとんどです。

学生でも借りられるカードローン

即日融資も可能で無利息期間などもあるメリットの多いカードローンは便利です。なかでも、学生でも借りられるおすすめカードローンを紹介します。

ＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットは学生でも申し込みできますが、満20歳以上で安定した収入があることが条件です。ＳＭＢＣモビットでは、インターネットで申し込みをしたあと、コールセンターに電話をすれば審査を優先して審査をしてくれます。急ぎでお金を借りたい人におすすめです。

プロミス

プロミスは高校生を除く18歳から69歳までの人が申込可能です。学生でも利用できますが、安定した収入があることが条件です。メアド登録とWeb明細利用で、30日間無利息サービスを利用できるのもメリットです。

レイクALSA

レイクALSAは学生でも申し込みできますが、20歳以上であることが条件です。申し込みから借入まで、最短60分というスピーディさが魅力。時間帯や曜日に注意すれば即日融資も可能です。

アイフル

アイフルは満20歳以上で定期的な収入と返済能力があれば、学生でも申し込み可能です。Web申込なら最短25分での融資も可能。原則在籍確認もありません。カードレスで利用できるのも便利です。

オリックスマネー

満20歳以上であれば学生でも申込可能なオリックスマネー。最大で17.8％と低金利です。ローンカードの発行がなくカードレスで利用可能。オンライン本人確認サービスを利用すれば、自宅に郵送物が届くこともありません。

アコム

安定した収入と返済能力があり、アコムの審査基準をクリアできれば18歳以上から契約可能です。学生でも申込できますが、高校生はできません。最大30日間の無利息サービスがあり、最短60分で融資も可能です。女性専用ダイヤルもあるので、安心して相談できるでしょう。

学生だと審査は通りにくい？

学生の場合、正社員などと比べると審査は通りにくいと言えるでしょう。学生の場合アルバイトなどが多く、収入の安定性において信頼性が低いと判断されるからです。勤続年数も短期間になるケースが多いのも、審査に通りにくいと考えられる要因です。

審査に通りやすくするには、同じ勤務先で仕事をし続けること、毎月一定した金額の収入があること、長期でできる職種であること、が必要です。

学生のカードローン利用率

マイナビニュースのカードローン比較「カードローン利用者職業」によると、学生の利用率は4％。最も多く占めるのは会社員（60％）で、次いでパート・アルバイト（19％）です。全体からみると多い利用率ではありませんが、学生でも利用している人はいます。

周りに借入がバレないためには？

家族や友人などに借入をしていることをバレる主な原因には、次のような点があります。

• 家にカードローンからの契約書など郵送物が届く
• カードを見られる
• 勤務先に在籍確認の連絡が来る

このようなことを防ぐには、郵便物なしで契約できる、カードレスで借入・返済ができるといったカードローンを選ぶことです。基本的に在籍確認なしでの契約はできませんが、なかには書類で対応してくれるなど、相談にのってくれるカードローンもあるので、検討してみましょう。

また、アルバイトの収入以上にお金を使っていれば、家族や友人などにバレる可能性も高くなります。借入が増えるほど返済額も増え、滞納のリスクも高まります。カードローンでも借入は必要最低限にして、早めに返済するようにしましょう。

学生でもカードローンの利用は可能だけれど借入は計画的に

学生でお金を借りる方法はいろいろあります。なかでも便利なのが消費者金融カードローンです。即日融資が可能だったり、無利息期間があったりするほか、カードレスで利用できるのも便利。家族や友人などに借入をしていることがバレずにすむのもメリットです。

借入をするにはまずは審査に通らなければなりません。学生の場合、収入における安定性を証明するのが難しいので、通りやすいとは言えません。しかし、長期的に勤続している、クレジットカードなどの返済を滞納していないなど、カードローン会社の基準に問題がなければ学生でも借入は可能です。

ただし、返済には利息がつきます。返済に時間がかるほど総返済額は増えていくことを忘れないようにしましょう。必要以上に借入をしないこと、無利息期間などを利用して早めに返済をするなどを含め、計画的な借入・返済をすることが大切です。