お金がない時はどうすればいい？状況別対処法と原因、改善法

お金がない！と途方に暮れてしまうようなピンチが訪れたらどうすればいいでしょうか。お金を工面する方法はたくさんありますので、安心してください。

一時的にお金を借りたい人、借りるなら少しでも低金利で安全に借りたい人、時間がかかってもいいからコツコツ増やしていきたい人など、お金がない状況は人それぞれだと思います。

そこで今回は、状況別にお金を手にする方法をご紹介します。

あわせて、お金がないと困ることが多い人へ、どうしてお金がなくなるのか、その原因と対処法についてもお話ししますので、是非参考にしてください。

お金がない！今日中にお金を工面する方法

どうしても今日中にお金を手にする必要があるという方へ、急いでお金を作る方法をご紹介します。

不用品買取業者にものを売る

「不用品　買取　○○（地域名）」と、自分の住んでいる町の名前を入れて、検索してみてください。

近くのリサイクルショップ、不用品買取業者が見つかります。不要なものをどんどん売りましょう。

そのお店によって得意な分野が違うこともありますし、「○○買取強化中！」となっているものがあれば、それを持ち込むことで他店よりも高い値段をつけてもらえる可能性があります。

ブランドバッグなどはブランド品を専門に買取しているお店の方が高い値段がつく可能性がありますので、こちらもいくつかのお店に電話をかけてみて、最も高い値段をつけてくれそうなところで見てもらうことをおすすめします。

質屋でお金を借りる

ブランド品を持っているけれど、手放すのは嫌だという人は質屋に持ち込みましょう。

質屋はその物の価値に応じてお金を貸してくれますので、審査なしで借りたい人に適した方法です。すぐにお金を貸してもらえます。

ただし、若干金利が高めなことに注意してください。

たとえば5万円を30日借りたとすると、利息にはこのくらいの差がつきます。

• 50,000円×5％＝2,500円（月利）
• 50,000円×18％÷365日×30日＝739円（年利）

また、期限までに返済ができないと質流れになってしまい、品物が戻って来なくなります。質屋を利用する時はその点に気をつけましょう。

ファッションアイテム買取アプリ「CASH」を利用する

手持ちの服を売りたいという人に利用して欲しいのがファッションアイテム買取アプリ「CASH」です。

不用になったファッションアイテムの写真を撮影してアップするとその画像を元に査定をしてくれるので、その金額でよければすぐに振り込み手続きをすればOK。

あとは2週間以内に品物を送るだけです。日時を指定すれば自宅まで集荷に来てくれるので、家を出ることなく不用品を売ることができるのです。

洋服やバッグはもちろん、金券屋やギフト券なども引き取ってくれます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードにキャッシング枠はついていませんか？よくわからないという人は、カード会社のマイページにログインしてみましょう。

キャッシング枠がついていれば、マイページでいくら借りられるかわかります。

銀行ATM、もしくはコンビニATMから現金を引き出すことができますが、金利が15％〜18％程度とやや高めですから、早めに返済しましょう。

返済は次回の引き落としの時に、お買い物の分と一緒に引き落とされます。うっかり忘れないように、引き落とし日の前に残高チェックをしておいてください。

生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険会社によっては、その日のうちに振り込みしてもらえる可能性のある「契約者貸付」という制度があります。

解約返戻金付きの保険は、その返戻金を担保にお金が借りられます。

金利は会社によって違いますし、契約した時期によっても違ってくるのですが、およそ2.0％〜5.0％と非常に低いです。安全に、低金利で借りたい人に適した方法です。

借りられる金額は返戻金のおよそ7〜8割程度ですが、生命保険を解約せずにお金を工面することができるのが最大のメリットです。

ゆうちょ銀行の定期貯金を担保にお金を借りる

ゆうちょ銀行に定期貯金を持っているなら、それを解約することなく1冊の総合口座通帳につき300万円まで、貯金額の90％以内で借りられます。

借りるといっても自分の口座に振り込んでもらうのではなく、ATMで必要な金額を引き出すだけなのでとても簡単です。

たとえば、口座には1万円しかお金が入っていないのだけれど5万円必要、という時は、「5万円」と金額を入れることで4万円を自動的に借りられる、というわけです。

ただし、定期貯金を担保にお金を借りていますので、もし返済前に満期が来てしまうと未返済分が引かれます。満額受け取れなくなるので気をつけてください。

家族にお願いする

一時的にお金を借りたい、ほんの少しでもいいという人は、身近な人に頼むのが実は一番早くて安全な方法かもしれません。

大金は借りられなくても、今日どうしても必要なお金くらいは工面できる可能性があります。

ただし、親しき仲にも礼儀あり。たとえ同居の家族であったとしても、お金が必要な理由を説明して、きちんと借用書を作りましょう。

身内であれば返済も柔軟に対応してくれると思いますが、返済日と返済額を事前に決めて、約束した通りに返済していくことが大切です。

即日融資なら消費者金融カードローン一択！

どうしても今日中にお金を用意したい、でも売る物もないし頼れる身内もいない。

そんなときは、消費者金融カードローンを検討してみてください。審査の状況にもよりますが、即日融資してもらえる可能性があります。

土日でも融資が早い！ＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットはWEB完結にすることで、カードの発行なし、在籍確認の電話なしにすることができます。

勤め先に電話をかけられたくない人にはありがたい仕組みですし、なにより審査がスムーズに進むので融資までの時間が早くなるでしょう。

また、審査を急いで欲しい人のために、申し込み後に電話をかけて「なるべく早く借入したい」とお願いすれば、審査をすぐに開始してくれます。

ただ、申し込みが混み合っていると審査に時間がかかることもあります。午前中などなるべく早い時間に申し込むことをおすすめします。

【ＳＭＢＣモビットカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
その他特徴	・10秒で簡易審査結果表示 ・WEB完結でカードレス、在籍確認の電話なし

アプリが便利！無利息期間もお得なプロミス

プロミスもWEB完結が可能で、スマホアプリで申し込みから借り入れまでできてしまいます。

もちろんカードの発行もなし、振込キャッシング「瞬フリ」は最短10秒で振り込みしてもらえます。

一つ注意する点は、在籍確認の電話です。プロミスでは原則として在籍確認の電話がかかってきますので、即日融資を受けたいなら確実に電話に対応することが必要です。

もし会社が休みで出られないという場合には、申し込んだらコールセンターに電話をして、電話に出られない事情を説明してください。電話以外の方法に変えてもらうなど、柔軟に対応してくれるでしょう。

プロミスは上限金利も17.8％と他社より0.2％も低いので、利息の支払いを抑えたい人にもおすすめです。

プロミスを初めて利用する人には30日間の無利息期間がついてきますので、その期間を上手に利用することで元本のみの返済にすることも可能です。

【プロミスのフリーキャッシング】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜17.8％
その他特徴	・審査は最短30分 ・即日融資可能 ・瞬フリは最短10秒 ・アプリが便利 ・30日間の無利息期間あり

むじんくんが便利！アコム

アコムも即日融資が可能です。まず、WEBから申し込みましょう。審査をしている間に、自動契約機「むじんくん」に向かいます。

審査は最短30分ですので、審査を無事に通過できたらWEBから手続きをしてむじんくんでカードを受け取ります。

カードが手に入れば、むじんくんに併設されているATMで現金をすぐに借りることができます。

振り込みを依頼したい人はカードがなくてもOK。楽天銀行に口座を持っていれば、最短1分で振り込みしてくれます。もしくはメガバンクに口座があれば、夜中やメンテナンス時間を除き、こちらも1分で振込可能です。

【アコムのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入と返済能力を有する方
実質年率	3.0％〜18.0％
その他特徴	・むじんくんでカード受け取り ・楽天銀行なら最短1分で振り込み

審査が最短25分のアイフル

消費者金融は審査が早いことで人気ですが、アイフルはその中でも格段に審査が早く、最短25分で結果がわかります。

また、即日融資して欲しい！という人のために、審査をスピードアップするサービスも。WEBから申し込んだ後に、フリーダイヤルに電話をかけると優先審査を開始してくれるのです。急いでいる人にはありがたいサービスです。

アイフルでは原則として在籍確認の電話をかけていませんので、会社に電話をかけられることに不安がある人にもおすすめです。

WEB完結ならもちろんカードの発行もありませんので、家族にも周囲にもバレたくないという人は安心して申し込めるでしょう。

【アイフルのキャシングローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	定期的な収入と返済能力を有する方
実質年率	3.0％〜18.0％
その他特徴	・審査は最短25分 ・申し込み後電話で優先審査 ・在籍確認の電話なし

最短15秒で審査結果表示！レイクALSA

レイクALSAは、平日なら21時、日曜日なら18時までに契約手続きが完了すれば即日振り込んでもらえます。

審査の回答は最短15秒、融資までは最短60分です。WEBから申し込むのが一番早い方法です。

ただ、スムーズに審査を進めてもらうには在籍確認をクリアする、もしくは電話以外の方法で確認してもらう必要があるため、どちらの方法にするか申し込む前に考えておきましょう。

もし会社が休みだったり、仕事中に電話を取り次いでもらえないという人は、コールセンターに電話をして書類での審査にしてもらえないか相談してみてください。

他にも、無利息期間が選べる、アプリが使えるなどのおすすめポイントも。無利息期間は最長180日間なので、できるだけ利息の支払いを抑えたいという人に向いています。

【レイクALSAのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入のある方
実質年率	4.5％〜18.0％
その他特徴	・審査結果は最短15秒で表示 ・融資まで最短60分 ・21時（日曜は18時）までの手続き完了で当日振込 ・選べる無利息期間あり

数日〜1週間程度でお金を用意する方法

今日中でなくてもいいから、もう少しまとまったお金を手にする方法はないか？もしくは消費者金融よりも金利が低いところで借りられないか？と思っている人へ、4つの方法をご紹介します。

フリマアプリで稼ぐ

フリマアプリは、1件売れたからといって売上金がすぐに入金されないので、今日中にお金を作ることが難しいです。

出品してもすぐに売れるとは限らないので、実際にお金を手にするまで思ったより時間がかかってしまうかもしれません。

ただ、値段を自分でつけることができますから、ものによっては買取業者に売るよりも高く売れる可能性があります。

ネットオークションでものを売る

レアな商品、ファンしか持っていないような商品を持っている場合は、単なる不用品として売るのではなくオークションにかけてみる、というのも一つの方法です。

高音がつくかどうかは出品してみないとわからない部分もありますし、即日で稼ぎたい人には向いていませんが、ちょっと珍しい品物を持っているなら思わぬ高値で売れるかもしれません。

低金利の銀行カードローン

即日融資はできない銀行カードローン。どんなに早くても、審査の結果が翌営業日以降になりますので、急いでいる人や週末にお金を借りたいと思っている人には向いていません。

また、専業主婦で仕事をしていないため、消費者金融は申し込めないという人でも、銀行カードローンなら借りられる可能性があります。それは、「配偶者貸付」を採用している銀行もあるからです。

本人に収入なくても、配偶者に安定した収入があればその信用でお金を借りられるのです。

申し込みは自分の名前でしますので、専業主婦の人も諦めずに検討してみてください。

信販系カードローン

信販系カードローンとは、クレディセゾンなどのクレジット会社等が運営しているカードローンのことです。

即日審査はしてくれるものの、即日融資は難しいのですが、カード会社ならではの優待サービスを利用できる場合もあり、お金を借りながらお得感もあるのが信販系カードローンのメリットです。

金利は消費者金融並なので、イメージとしては銀行カードローンよりも消費者金融カードローンに近いです。

時間がかかっても金利を抑えてお金を工面する方法

ある程度まとまったお金を借りたい場合には、金利も重要かと思います。返済で苦しまないように、金利を抑えて安全に借りる方法をご紹介します。

ろうきんから借りる

ろうきんとは労働金庫のことです。労働金庫とは金融機関のひとつなのですが、営利を目的としている銀行とは違い、「働く人の味方」として個人をメインに融資を行なっています。

全国を13の地区に分け、600店舗以上の支店がありますが、利用できるのは以下に該当する人です。

• 労働組合の組合員
• 生協に加入している人
• 該当する地域に住んでいるまたは勤めている人

ろうきんにもカードローンがあります。例として中央ろうきんの「マイプラン」をご紹介しますが、何よりも金利の低さが魅力です。

• 団体会員：3.875％〜7.075％
• 生協の組合員及びその家族：4.055％〜7.255％
• 一般の方：5.275％〜8.475％

消費者金融カードローンと比較すると半分以下です。

ろうきんの商品だからといって支店のATMしか使えないわけではありません。コンビニのATMからでも借り入れできますし、ATMの引き出し手数料がキャッシュバックされるというおまけつきです。

即日融資は難しいですが、少しでも金利を抑えたい人にはろうきんのカードローンをおすすめします。

公的支援を頼る

実際振り込まれるまでに1ヶ月ほどかかってしまうものもありますが、金利の低さを重視するなら公的支援に勝るものはないでしょう。

基本的には所得が低くて生活に困窮している人を支援する制度ですので、仕事が不安定でカードローンの審査は通らない人も利用できる可能性があります。

数ある公的支援の中から、生活費として使える「生活福祉金」をご紹介します。

生活福祉資金は世帯で利用する制度です。個人的に収入が減ったとしても同居の家族に収入があれば利用できませんのでご注意ください。

利用できるのは、

• 低所得者世帯
• 高齢者世帯
• 障害者世帯

です。

たとえば、就職をするために手に職をつけるお金、高校や大学へ進学するためのお金などを借りることができます。

保証人がいなくても金利1.5％で借りられますが、保証人がいれば無利子になります。

借りられる金額は以下の通りです。

制度	給付内容
総合福祉資金	・生活支援費 2人以上：月20万円以内 単身)：月15万円以内 ・住宅入居費：40万円以内 ・一時生活再建費：60万円以内
福祉資金	・福祉費：580万円以内
緊急小口資金	10万円以内
教育支援資金	・教育支援費 高校：月3.5万円以内 高専：月6万円以内 短大：月6万円以内 大学：月6.5万円以内 ・就学支度費：50万円以内
不動産担保型生活資金	・不動産担保型生活資金：土地の評価額の70％程度、月30万円以内 ・要保護世帯向け不動産担保型生活資金：土地及び建物の評価額の70％程度（集合住宅の場合は50％）、生活扶助額の1.5倍以内

緊急小口資金は福祉資金の一つですが、総合支援資金とともに「生活困窮者自立支援制度」の自立相談支援事業を利用することが条件となっています。

現在は新型コロナウィルスの影響で収入が減った人も対象になっており、貸付額は従来の10万円から20万円まで上限額が引き上げられています。

自分で稼ぐ方法も考えてみよう

今日中にお金を手にする事は難しいですが、お金を借りる以外にも自分で働いて作る方法も考えてみましょう。

日払いのアルバイトをする

短期の仕事で、日払いをしてくれるアルバイトも多く存在します。1日からOKとなっている仕事もありますし、定期的に入れるシフト制の仕事もあるので、自分のライフスタイルにあった仕事を選ぶと良いでしょう。

• 引越し作業
• 工事現場の交通整理
• 工場での軽作業
• イベントスタッフ
• コールセンター
• データ入力
• 交通量調査

など。

肉体労働系の仕事が多いですが、短期間で稼げる仕事が多いのでチャレンジしてみてください。

趣味や好きなことで稼ぐ

自分の好きなことがお金になったらいいなと思いませんか？好きなことは苦もなくサクサクできてしまうことが多いので、それが収入に結びつくなんて思いもしなかった、という人が多いです。

たとえば「ココナラ」では、自分のスキルを好きな価格で売り出すことができます。

また、ミンネやクリーマなど、ハンドメイドの作品を売るWEBショップが今は簡単に作れます。

誰でもショップオーナーになれる時代。自分の好きなものを売って楽しくお金を稼ぐ生き方も良いのではないでしょうか。

在宅でできるアルバイトを探す

在宅でできる仕事というと、昔はシール貼りや箱詰めなどの軽作業しかありませんでした。

もちろんこれらの仕事は今でもありますが、テレワークの普及もあり、事務仕事も家でできるようになってきています。

• データ入力
• コールセンター
• 秘書

などもあります。

経理の仕事も「リモートOK」で募集している会社がありますし、語学力が得意な人なら翻訳の仕事をするなど専門性を生かすこともできるでしょう。

払えないとどうなる？支払い滞納のリスクと対処法

いくらお金がないといっても、必ず払わなくてはならないお金があります。そのお金を払わないとどうなるのか？リスクについても知っておきましょう。

光熱費を払わないとライフラインが止まってしまう

光熱費についてはその種類によって止められるまでの期間に差があります。

電気やガスは比較的早くとめられてしまいますが、水道については割と猶予があります。それぞれ詳しく説明します。

電気

まず電気の検針日を過ぎると、翌月の料金を表示した紙がポストに入れられると思います。そこに料金の支払い日が書いてあるはずです。

その日までに電気料金を支払えない場合、延滞料金が発生します。さらに支払いをせずに放置していると、いついつまでに支払って下さいという督促状が届きます。

この期間は電気会社によってまちまちですが、支払期限からおよそ20日程度の場合が多いです。その期限までに料金を支払えない場合、送電が停止されてしまいます。

規定の料金と延滞金を支払うことによって送電は再開されますが、それまでは電気が止まったままですので生活に支障が出るでしょう。なるべく早めに支払うことをおすすめします。

ガス

ガスについても、基本的には電気と同じような流れで停止に至ります。まず検針日にその月のガス料金についてのお知らせが来ますので、支払い日までに払うようにします。支払い日は検針日から30日程度で設定されていることが多いです。

そこで支払いができないと、延滞料金が発生します。「料金を支払ってください」と言う督促状が来ますので、その督促状に示されている期限までに支払いをしなくてはなりません。

その督促状を無視して支払いを放置していると、およそ20日程度でガスが止まってしまいます。基本料金と延滞料金を支払うことでガスを再開してもらうことができます。

ガスの場合、電気よりも少々面倒です。お金を払ったからといってすぐにガスの供給が再開するわけでは無いからです。料金を支払うとともにガス会社に連絡をしガス栓を再度開けてもらわなくてはなりません。

水道

飲み水がなくなるという事は命に関わるため、水道が止まるまでには比較的猶予があります。

電気やガスは、料金の支払い時期が検針からおよそ1ヵ月程度、さらに催告状の期限がそのおよそ20日後ですので、停められるまでにおよそ50日程度あることになります。

督促状が届いてからさらに支払いを放置していると、2週間程度で「水道を止めますよ」と言う通知が届きます。

実際に水道が止まるまではここからさらに2週間程度の期間が設けられている場合が多いです。

つまり、およそ2ヶ月程度で水道が止まってしまうことになります。なお、水道局の対応は自治体によって違います。通知を送らずに訪問してくる場合もありますので、その時は真摯に対応しましょう。　

水が出ないと生活に支障が出るばかりか、命にも関わる事ですので、もし支払いが厳しい場合には早めに水道局に相談をした方が良いでしょう。

家賃が払えないと3ヶ月で退去

家賃が支払えないとすぐに強制退去になってしまうのではないかと心配する人がいますが、いちど滞納した程度では追い出される事はありませんので心配しないで大丈夫です。

ただし滞納することが良いわけではないので、支払えないと分かった時点で大家さんや管理会社に自分から相談することが大切です。

家賃を黙って滞納すると支払期限から2週間か〜1ヵ月程度で督促が来るでしょう。督促の方法は電話または書面になります。

その督促を無視していると正式な督促状が送られてきます。同時に保証人への連絡も入ります。その時点で連帯保証人が家賃を全て支払ってくれればそれ以上督促される事はありません。

督促されても連絡を無視する、もしくは連帯保証人が家賃を支払えない場合、内容証明郵便が送られてきます。契約解除についての通知になりますので、自主的に退去しなくてはならなくなります。

また、退去したとしてもそれまでの間の家賃及び延滞金については支払い義務がありますので未払いの家賃分として支払わなくてはなりません。

家賃が支払えない時に忘れてはいけないことがあります。それは黙って滞納しないと言うことです。払えない事情を自分から相談し、理解を求めましょう。そしていつなら支払えるのか、期限についても自分から提案することが大切です。

仕事が減ってしまってどうしても家賃が払えないと言う場合、自治体の住宅確保給付金を利用すると言う方法があります。

利用するには以下の条件を満たしていることが必要です。

• 主たる生計維持者が離職・廃業後2年以内
• 会社の休業等により収入が減少している

これらの条件を満たす場合、原則3ヶ月分ですが、自治体が代わりに家賃を支払ってくれます。コロナで仕事が減ってしまった人ももちろん対象になります。

最大で9ヶ月まで延長が可能なので、仕事が減ったことにより家賃が支払えないという方はまず自治体に相談してみましょう。

住宅ローンが払えない！

住宅ローンについても、家賃と同じく一度滞納しただけですぐに強制退去になるという事はないので安心してください。とはいえ、黙って滞納する事は良くありませんので、事情があって支払えない場合には金融機関に自分から相談することが大切です。

まず、滞納すると支払い期限から1〜2ヶ月後に早く支払ってくださいという督促通知が送られてきます。この時点で支払いをすれば家を失う心配はありません。本来のローン分と延滞金を早めに支払いましょう。

催告状の時点で支払いに応じていれば延滞金はつくものの、これまで通りローンの支払いが認められます。

催告状を無視して延滞を続けてしまうと期限の利益を喪失します。つまりローンが認められず一括返済しなくてはならなくなります。ここまでがおよそ3ヶ月から6ヶ月です。

普通はローンの残額を一括返済する事は難しいため、保証会社が代わりに一括返済することになります。

そうなると今度は金融機関ではなく、保証会社に対して返済をしなくてはならないのですが、本来のローンも支払えなかったと言う事は一括返済された分を返すことも難しいでしょう。

つまりローンの延滞から退去まではおよそ1年ほどありますのでそれほどすぐに追い出されるわけではありません。

しかし家を失いたくないのなら、ローンの見直しをしてもらうなど自分から金融機関に相談することが大切です。

学費が支払えない

大学の学費が支払えない場合、期限を過ぎたらすぐに退学になるかというとそうではありません。

とは言え滞納していいことにはならないのでまずは大学に支払えない理由を相談しましょう。学校によっては期限を延ばしてもらえます。

もしくは、成績優秀者であれば学費の免除が申請できるかもしれません。今使える制度があるなら最大限利用しましょう。それでも学費が支払えない場合は、奨学金を検討します。

さらに、日本政策金融公庫の国の教育ローンを利用するという方法もあります。一般的なカードローン、銀行のローンを利用するよりも金利が低いので、いちど相談してみることをおすすめします。

お金がないときどうすればいい？支払えない時の対処法

今すぐ命に関わるようなものではないけれど、ないと困る。そのような支払いができない時の対処法について、ご紹介します。

スマホ代が支払えない！スマホはすぐ使えなくなる

スマホは生きていくために必要なものではないため、料金を支払わなければわりと早めに利用停止されてしまいます。

支払期限から1週間程度で督促状が送られてくるでしょう。そこに「○日までに支払いをしなければ利用が停止される」という期限が書いてあるはずです。

その期限までに利用料金と延滞金を支払えばスマホを止められる事はありません。

しかし、その督促状を無視していると、回線が止められてしまうでしょう。実際の回線停止のタイミングは携帯会社によって違いますが、督促状が送られてからおよそ1週間から10日程度で止まってしまいます。

回線を止められると、電話はもちろんインターネットも利用できません。誰かが電話をかけてきても、電話に出ることはできません。

怪我や病気の治療費は病院と相談

まず、治療を受ける前にお金がないことがわかっているなら、先に相談をすることが大切です。

黙って治療をしてもらい、「払えません」ということだけはやってはいけません。最悪、詐欺で訴えられる可能性もあります。

場合によっては分割払いに応じてもらえる可能性もありますし、お仕事をしている人ならメディカルローンを利用できるかもしれません。

また、医療費が高額になりそうな場合には、以下の制度を利用できます。

制度	内容
高額療養費制度	1ヶ月の医療費が年齢や所得によって定められた上限を超えた場合、その超えた支払い分が後から戻ってくる制度。
限度額適用認定証	医療費が高額になりそうなとき、事前に「限度額適用認定証」を申請することで、上限額までの支払いで済む制度。申請してから1週間程度で送られてくる。
高額療養貸付制度	医療費が高額になりそうな時、その見込額の８割相当額を無利子で貸付してくれる制度。

病気や怪我で仕事に行けない時

仕事ので怪我をした時などは労災が使えますが、プライベートでの怪我、または病気では使えません。

療養が必要で仕事に行けない、給料が出なくて生活ができないという時には、傷病手当金を請求できるかもしれません。

• 病気や怪我が業務外の自由であること
• 病気や怪我で仕事を休んだ日から連続して3日以上休み、4日目以降も出勤できないこと
• 休んでいる間、給与が支払われていないこと

つまり、有給を使ってしまうと傷病手当金は請求できないということです。

3日以上連続して休んだ時に使える、と覚えておいてください。

条件を満たすと、標準報酬月額の3分の2が支給されます。

出産にかかる費用

出産は病気ではないので、基本的には健康保険が適用されません。妊娠がわかってから出産するまで約14回の検診が必要ですが、その度に診察費用がかかります。

1回の費用は5,000円〜10,000円くらいですが、血液検査や超音波検査など検査が含まれる日は費用が高くなります。

実際子供が産まれるまでには1年近くあるというものの、これだけの金額が出ていくのはなかなか大変です。

そこで、お住まいの自治体に問い合わせてみましょう。妊婦検診の補助券が発行されている自治体があります。

たとえば世田谷区では1回目の検査に10,850円、2〜14回目の検診には1回当たり5,070円が補助されますので、ぜひ利用してください。

また、出産後は出産育児一時金が子供1人につき42万円支給されますので、忘れずに請求しましょう。

ペットの治療費

ペットの治療費は基本的に自由診療ですから、結構馬鹿にならないお金がかかります。

大型のペットになるほど治療費も高額になる傾向がありますが、お金がないからといって治療をしないという飼い主さんはいないでしょう。

しかしお金がないまま、治療を受けてはいけません。それは、人でもペットでも同じことです。

• クレジットカードを使う
• 分割払いにしてもらう
• ローンを組む

などの対応ができるかどうか、事前に相談してみてください。

引っ越し費用

引越し費用は、繁忙期ほど高くなる傾向があるので、時期をずらすというのが料金を抑える基本的な方法です。

荷物の量が多いほど料金は高くなるので、事前に荷物を減らしておくのも料金を抑える方法の一つです。

それでも費用が足りない場合には、一部を先に払い残りを後払いにさせてもらえないか相談してみましょう。引越し費用は現金一括払いが基本ですが、分割払いやカード払いに応じてくれる会社もあります。

また、1社で決めるのではなく複数の業者に見積もりを出して、料金を比較してから決めましょう。「他社では○円になる」と交渉することで、値引きしてもらえるかもしれません。

車検代

車検代が払えないからといって、車検を受けずに車を走らせることだけはやってはいけません。車検切れの状態で公道を走ることは、処罰の対象となります。

• 6ヶ月以下の懲役
• または30万円以下の罰金
• 違反点数6点→30日間の免停

となりますので、どう考えてもいいことありません。

しかも、一度車検が切れてしまえば行動を走ることができないので、車検場まで車で行くこともできないのです。レッカー車を依頼することになります。

そうならないようにするには、事前にローンを組んで無理のないように返済していくなど、車検に向けて計画的に行動することが大切です。

車検代にも使える銀行のマイカーローン、ディーラーローンなどは一般のカードローンよりも金利が低いので、返済の負担も少ないです。

自動車税は分割払いも可能なので、事前に税務署に相談してみてください。

どうしても支払えない場合は、一度車検切れの状態にする、というのも一つの方法です。公道を走ることができないだけで、車を所有していること自体は問題ないからです。

車検は2年に1度やってくるので、車を持っている人は普段からコツコツと費用を貯めておくようにしてください。

歯科矯正費用

歯科矯正は保険が効かないことと、通う期間が2〜3年と長期にわたるため、費用が非常に高額になります。

どのような治療をするかによって費用は違うものの、100万円を超えることも珍しくありません。

そのような費用を一括で払うのは少し厳しいと思いますので、分割払いもしくはクリニックが提携しているメディカルローンを利用する人が多いです。

または、手持ちのクレジットカードを利用できれば、カードの分割払いもできるでしょう。

治療方法を確認することが最も大切ですが、どのような支払い方法があるかもきちんと確認して、納得した上で治療を進めていくことが大切です。

また、治療方法はクリニックによって違いますので、1ヶ所で決めないことです。数ヶ所行ってみて、治療方法と費用をよく比較してから決めましょう。

シーン別：お金がない時の対処法

お金がない状況もいろいろだと思います。そこで、シーン別の対処法についてもお話しします。

週末のデートのお金がない

デートをするなら、食事やショッピングはクレジットカードでなんとかなるでしょう。しかし、現金を全く持ち歩かないで出かけるのは不安。

数万円なら、消費者金融カードローンで即日融資が可能です。小さな金額なら次のお給料日で返済できるでしょう。

30日間の無利息期間がついているものを選べば、元本だけの返済で済むかもしれません。

友達と遊ぶお金がない

どうしても今参加しなくてはいけないことか、考えてみてください。友達付き合いはとても大切なことですが、時には断る勇気も必要です。

正直に「今お金がないからお給料が入ってから」といってみるのはどうでしょう。仲の良い人なら、お金がかからないところで楽しむこともできますし、ではまた次回誘うね、といってくれるかもしれません。

仕事で同僚とランチに行くお金がない

職場の環境にもよりますが、お金がない時はお弁当を持っていくなどして節約したいものです。

ランチのためにのお金を借りるというのはあまりおすすめできません。

とはいえ、いつも断ってばかりでは心苦しいという人もいると思うので、3回に1回くらいは行けるよう、ランチ貯金でもしてみましょう。1日に100円でも200円でも良いから貯金してみてください。

「1000円貯まったらランチに行く」など目標を決めると励みになるかもしれません。コンビニでお茶やお菓子を買うのを数回我慢すれば、すぐに貯まる金額です。

実家に帰るお金がない

用事があって実家に帰らなくてはならないのにお金がない。飛行機を使わなくてはならないところですと、往復でかなりの金額がかかってしまうと思います。

もし家族に正直に言えるなら、帰省の費用がないから貸して欲しいと相談してみてはいかがでしょうか。

無職で自分の自由になるお金がない

自分自身の収入がなくて、好きに使えるお金がない。生きていくために必要最低限のことしかできないという時は、働いてお金を作るしかありません。

しかし、子供が小さい、病気がちなど、外に働きに出られない人もたくさんいると思います。そんな時は自宅でできる仕事を探してみましょう。

子供が寝てる間にできる仕事や体力がなくてもできる仕事はたくさんあります。継続して仕事を受注できるようになったら、将来的にその仕事で独り立ちできるかもしれません。

また、専業主婦で、配偶者に安定した収入があれば銀行カードローンが利用できる可能性があります。配偶者に同意を得た上で利用を検討してみてください。

ご飯を買うお金がない

明日のご飯にも困るほど困窮しているなら、迷わず行政を頼りましょう。就職の支援もしてくれますし、利用できる制度がないか調べてくれるはずです。

困窮している人の多くは情報不足。もっと国の制度を使わないともったいないです。

緊急小口資金なら1週間程度で振り込みされますから、とりあえず急場を凌ぐことができるでしょう。

介護の費用がない

家族が倒れて急に介護が必要な状態になってしまったという時、介護施設に入れようと思っても多額の費用が必要になるので、なかなかできません。

家で介護できる状態であれば、まず介護保険サービスを利用しながらこの先どうするかを考えていくことをおすすめします。

親の収入が年金しかなければ、多くの場合1割負担で済みますので、少ない金額でサービスを利用できます。

将来的に子供が面倒を見られなくなる可能性は大いにありますので、動けるうちに収支計画を立てておきましょう。

なるべく子供のお金は使わず、年金や親の預貯金から出すことが理想です。

家族みんなが疲弊しないように、医療費なども含め、毎月いくら必要なのかを算出し、収入の範囲内でやっていくにはどうするかを考えましょう。

お葬式を出すお金がない

お葬式は結婚式と同じく、人をたくさん呼ぶほど費用がかかります。

最近ではごく内輪の人だけでお葬式を行う人も増えてきました。中には直葬といって、お通夜や告別式は行わず、火葬場に直行する形もあります。家族葬などにすれば費用は40万円〜50万円程度と、かなり抑えられます。

とはいえ、お葬式は人生最後の儀式です。やり直しがきかないものですし、自分の一存だけでは決められないこともあります。家族、親族とよく相談して決めることが大切です。

お金がない原因は？いつでもお金に困っている人の特徴

急な出費が重なって、一時的に「お金がない！」となるのは誰でもあることなのですが、いつでもお金がないという状態ならそれはお金の使い方を見直す必要があるでしょう。

慢性的にお金がない人には、このような特徴があります。

毎月の収支を把握していない

家賃や光熱費、スマホ代など固定費用を除いたら、今月はあといくら使えるのか。その金額を把握せずにお金を使うから無くなるのです。

会社員やアルバイトなど雇用されている人なら、毎月入ってくるお金は一定のはず。その中で暮らしていかないとお金が足りなくなります。

身の丈に合った生活をしていない

ランチはこのお店が好き、洋服はここ、などこだわりがあるのはいいのですが、それが自分の購買力と見合っていなければお金がどんどん足りなくなります。

理想の生活を追い求めるのも良いですが、それは収入が上がってから。まずは今あるお金で暮らすことを考えなくてはなりません。

なんでも衝動買いをしてしまう

欲しいと思ったら後先考えずに買ってしまう、衝動買いの癖がついていませんか？

• セール
• 限定
• 今だけ

という言葉に弱い人は要注意です。

• 本当に必要かどうか考える前に買ってしまう人
• 買わないと損だと思ってしまう人
• 「買う」という行為に満足してしまう人

このような人はお金がたまりません。

ずっと欲しかったものが安くなっていたりすると、お金がなくても買ってしまいたい！という気持ちになるのはわかります

しかし、冷静に考えたらどうしても今買わなければならないものではないはずなのです。

「買い物」という行為に冷静になれないのも、お金がない人の特徴です。

お金がない体質から卒業する方法

ではどうしたら、お金がないという状態を脱することができるのか、それには日頃のお金の使い方を見直していくしかありません。

なにも、一切の無駄遣いがダメ、倹約第一！ということではなく、無駄な出費を少しでも減らして、余裕のある生活ができるようになろう、ということです。

家計簿をつけて収支を把握する

まず、いくらもらっていて、自由に使えるお金はいくらなのかを把握します。

家計簿は続かないという人が多いと思うので、最初は厳密にしなくても大丈夫。買い物をしたらレシートをもらう癖をつけましょう。

そのレシートを、家計簿アプリを使ってアップロードしていきます。レシートの画像だけで勝手に家計簿をつけてくれますので、面倒な計算などは必要ありません。

そうすると、1ヶ月で何にいくらくらい使っているのかが把握できるようになります。

今必要でないものを買わない

家計簿をつけるようになると、自分の無駄遣いの傾向がわかります。

• コンビニでよくおやつを買っている
• 毎月のコスメ代が高い
• 美容室に行く頻度が多い
• 飲み会に参加する回数が多い
• 洋服を買いすぎ

など、何が家計を圧迫しているのかがわかるでしょう。

今はお金がないのですから、どうしても必要なもの以外は優先順位をつけて買うようにしましょう。

たとえば、毎月美容室に行っているなら、1ヶ月半〜2ヶ月に1度にしてみる。飲み会は3回に1回は断ってみる。全て我慢する必要はないですが、努力して削れる費用は削るようにします。

そうすると、少しずつ貯金もできるようになるはずです。

コンビニに寄らない

コンビニは、1回に使うお金が小さいので無駄遣いに気づきにくい場所です。しかも全て定価ですから、お茶1本とっても、スーパーと比べると1.5倍くらいの値段です。

同じものを買うならスーパーで買った方がいいですし、おやつは少し我慢した方がいいかもしれないですね。

なるべく現金で買い物をする

クレジットカードは手持ちのお金がなくても買い物できてしまうのでとても便利なのですが、自己管理できない人が使うと危険なものです。

数字だけのやりとりなので、お金を使っている感覚がなくなってしまうというデメリットもあります。

現金で買い物をするようになると、実際にお財布の中からお金が減っていきますので、危機感を感じるようになるでしょう。

お給料をもらったら、今月必要な生活費をおろしてきて封筒に小分けにしてみてください。その中から現金を出して買い物するようにすると、無駄遣いが減らせます。

無理せず生活することが大事！生活費を節約する方法

無駄遣いしないように気をつけると共に、できるだけ固定費も見直していきたいものです。

家賃を下げる工夫

固定費で最も割合が大きいのは、家賃です。少しでも下げるには、家賃が安いところに引っ越すのが一番。

しかし引っ越し費用もかかるし…と悩んでいるなら、たとえば同じアパートの中で、2階から1階に引っ越すなどの方法もありです。家賃の低い部屋が空いているならそちらに引っ越せないか、大家さんや管理会社に聞いてみましょう。

引っ越し費用額面できるなら、公団など低い家賃で住める物件を探してみてください。

光熱費を節約する

光熱費は、普段の暮らしで気をつけていればかなり節約できる部分です。たとえば、

• ご飯ばまとめて炊いて小分けにして冷凍しておく
• 火を使う時は鍋を濡らしたままにせず、しっかり拭いてから火にかける
• 冷蔵庫はむやみに開閉しない
• シャワーの時間を短くする

など、小さな工夫で減らしていけます。

光熱費の領収証を見て前月より減っているのがわかるようになると、節約することが楽しくなってきますよ。

スマホは格安SIMが常識！

docomo、au、SoftBankなどの三代キャリアに強いこだわりがないのなら、スマホは格安SIMに切り替えます。料金は3分の1〜4分の1になるでしょう。

どんなにお金がない時でもやってはいけないこと

お金がない状態は、人を狂わせてしまうことがあります。冷静な状態だったら絶対にしないようなことをしてしまう場合があるので、お金がない時ほど注意して欲しいのです。

知らず知らずのうちに法律に触れるようなことをしてしまい、取り返しのつかないことになるかもしれません。

世の中、そんな上手い話は転がってません。うまい話ほど怪しいもの。本当にそんなことをしていいのか？と一度立ち止まって考えるようにして欲しいです。

SNSなどを利用した個人間融資

TwitterなどのSNSで「お金を貸して欲しい」などと書き込んでしまう人がいますが、それはやめておきましょう。

一言書き込むと、たくさんのダイレクトメッセージが送られてくると思いますが、そんなものに引っかかってはいけません。

SNSや掲示板を利用した個人間融資には絶対に手を出さないようにしてください。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードを使って買ったものを、業者等に売って現金を得ることです。

自分で買ってみたものの、やっぱりいらなくなったといってリサイクルショップなどに売るのは違法ではありません。

それは、本来のクレジットカードの使い方ではないからです。

規約違反と判断されると、一括返済を求められるほか、カードの利用が停止になることも。

悪質な場合は強制解約という事態にもなるので、クレジットカードは本来の正しい使い方をするようにしてください。

サクラのバイト

たとえば、出会い系サイトで登録者のふりをしてやりとりするなど、いわゆるサクラのバイトが募集されていますが、サクラは違法です。

お客さんを騙す行為なので、詐欺に加担していることになります。時給はいいかもしれませんが、絶対にやってはいけません。

銀行口座名義を売る

銀行口座を売ってください、というメッセージにも反応しないでください。

振り込め詐欺に使われることもあり、犯罪に加担してしまうことになるかもしれません。

一時的なお金に目がくらまないように注意してください。

闇金に手を出す

誰からも借りられない、公的支援は待ってられない、だからといって審査のない、誰にでも貸すといっているような金融業者からお金を借りてはいけません。

法令を遵守している業者であれば、たとえ1円貸すにしても審査は行います。審査をすることが義務付けられているからです。

お金がない時にできることはたくさんある！即日融資なら消費者金融カードローン

突然の出費が重なり、お金がない！というピンチに陥ることは誰でもあり得ることです。

身の回りのものを売りに行ったり、身近な人に借り入れを頼んだりとできることはたくさんありますが、即日融資をして欲しいなら消費者金融カードローンがおすすめです。

審査もスムーズですし、金利も日割り計算ですから、一時的に少額の借入をしたいという人にとっては最適な方法です。

時間がかかってもいいからできるだけ金利を抑えたいという人には、銀行カードローンやろうきんのカードローンもあります。

お金を借りることに抵抗があるなら、自分で収入を増やす方法も考えてみましょう。最近は在宅でできる仕事も増えています。趣味やスキルを活かして稼ぐ方法もあり、楽しみながらお金を増やしていくこともできます。

お金を借りることができない、働くこともできないという状況にあるなら、迷わず公的支援を頼ってください。低金利または無利子でお金を貸してくれる制度もありますし、返済不要の給付を受けられるかもしれません。

お金を手にする方法はたくさんあります。緊急度に合わせて適切な方法を選び、ピンチを乗り切ってください！