【カードローン】家族や会社にばれない借り方を紹介

カードローンの申し込みの時、人によっては「他人に知られたくない」と考えるものです。お金のやり取りはデリケートですから、家族に知られたくない、会社に知られたくない…など、そう考えるのは自然かもしれません。

ただ、カードローンを契約する時には職場に電話がかかってきたり、自宅に郵送物が来るのが基本です。家族や会社の人に知られるリスクがあるのは確かでしょう。

電話や郵送物なしで契約できる、利用できるカードローンはあるのでしょうか？その探しかたやおすすめカードローンブランドをご紹介します。

家族バレ・職場バレはどうして起こる？代表的な原因2つ

自分ではどんなに気を付けていたつもりでも、なぜか家族や職場にバレてしまった…！という経験談を聞いたことはありますか？確かにそんなケースもあるでしょう。

では、どのような原因で家族バレ・職場バレが起きてしまったのでしょうか。考えられる3つの原因をご紹介します。

会社への在籍確認！なしにできない理由と電話がくるまでの流れ

会社へ電話をかけてきて、本当に在籍しているのかどうかを確認するのが「在籍確認」です。自分以外の人が電話に出たら職場にバレてしまう…と悩む人が多く、在籍確認に不安を覚えるケースも少なくありません。

在籍確認は「その会社で本当に働いているのか」さえ分かれば良いため、実際は職場バレの原因になることはほとんどないはずです。

というのも、電話をかけるカードローン会社は以下のことを徹底しているためです。

• カードローン会社の企業名を名乗らない
• 必ず個人名で電話をしてくる
• 申込者以外が電話に出たら絶対に用件を言わない

カードローン会社では、電話をする時に企業名を名乗りません。電話をするスタッフが個人名でかけてくるのが鉄則です。これはどのカードローン会社でも徹底されているでしょう。

また、時間帯や勤務形態によっては申込者本人が電話に出られないこともありますよね。もしも他の人が出たとしても、「（申込者）様のカードローンの在籍確認で…」などとは絶対に言いません。

大抵は「（スタッフ）と申しますが、（申込者）様はいらっしゃいますか？」程度のことしか言わないのです。

もしもどうしても心配が拭えないのであれば、申し込みの時に電話をする時間帯を指定できるかどうか相談し、自分で出るようにすると効果的です。

在籍確認の電話は、審査の流れでは最終段階にあたります。申し込み、審査、在籍確認の順で進むため、在籍確認の電話が入ったら、ほぼ審査に受かったと考えて差し支えありません。

また、在籍確認はその人が嘘をついていないか、その人が確実に本人であるかを証明する大切な意味を持っている一面もあります。「無し」というわけにはいかない性質のため、イヤだと思っても腹を括るしかないでしょう。

自宅に郵送物が…家族が契約書や利用明細を見てしまった！

家族バレに多い原因としては「郵送物」が挙げられます。契約書や利用明細書が自宅に届き、それを家族に見られてしまうという理由です。

• 契約書、利用明細書が自宅に届いて家族に見られる
• 郵送物なしで契約できるカードローンを探すと安心
• 利用明細書はメールやアプリなどWeb閲覧サービスを選ぶ

最近は契約書が自宅に届かなくても契約手続きを終えられるカードローンが増えています。

利用明細書も、最近は封書やハガキによる郵送ではなく、Web上での閲覧やアプリ表示ができるケースが増えていますので、家族バレ対策のひとつとしておすすめです。

悪質な滞納や延滞は電話や封書で連絡が来てしまう！

家族バレのもうひとつの大きな原因は、（意図していないとしても）悪質な滞納や長期延滞を起こすことにより、封書が送られてくる・自宅電話に連絡が来るといったものがあります。

「返済日にしっかり入金しておく」「返済が難しい時には事前に連絡して相談する」ということを徹底しておけば、このようなケースは防ぎやすくなります。

とはいえ、あまりにも滞納や延滞を繰り返す状態は、もしかすると借入と返済のバランスが崩れているのかもしれません。返済計画を見直し、もう少し返済しやすい環境に変えるのも大切なことだと考えておきましょう。

カードローン会社はプライバシーに最大限配慮している！

カードローン会社はプライバシーに最大限配慮しています。金融商品がデリケートであることをよく知っているからです。とくに消費者金融ではマイナスイメージを持たれないよう、細部まで徹底しています。

どうしても無理？在籍確認なしでカードローンを使いたい…

「どうしても在籍確認がイヤ！」という人も決して少なくありません。しかし結論から言ってしまうと「無理」です。前述の通り、在籍確認は非常に重要な意味を持っています。

「在籍確認は避けられないもの」として考えたほうが良いでしょう。

ただ、前述の職場への電話もそうなのですが、消費者金融をはじめ、カードローン会社はプライバシーに非常に気を遣っています。

他人が電話に出たとしても、改めてかけ直すことはありません。「（申込者は）席を外しています、今日はお休みです」だけでも在籍の証明になるからです。

また、最近は在籍確認方法を電話に限らない消費者金融もあります。カードローンブランドごとに方針や方法が違いますので、在籍確認関連で気になることがあれば、必ず先に確認しておきましょう。

会社連絡なしでお金借りるコツ！申し込み先を選ぶ！

どうしても会社への連絡がイヤな人、もしくは会社の環境のせいで直接の在籍確認が取りにくい人もいますよね。特に最近は企業側もプライバシー保護に熱心なため、取り次いでくれない・在籍を明言しないこともあります。

「今までは電話連絡だった在籍確認」を、「指定した書類を提出する」「指定した手続きをする」ということによって在籍を証明できるという方法を確立したと言えます。

• 指定した書類（特定の社会保険）や指定銀行口座があればOKとする
• その他、企業内の基準に則って会社連絡をしない

人気のカードローンブランド「アイフル」「ＳＭＢＣモビット」では、どちらも会社への連絡、電話連絡などに柔軟な姿勢を示しています。後ほど詳しくご紹介します。

プライバシーを守るなら郵送物なしのカードローンも狙い目！

郵送物も家族バレの原因になります。特に契約書が自宅に送られてくると、家族の目に触れる確率が上がってしまいますよね。

そこでおすすめしたいのが、郵送物なしで申し込みができるカードローンです。最近は郵送物なしに対応しているカードローンブランドがとても多くなっています。

• WEB上で申し込みから契約手続きまで完了できるタイプ
• 自動契約機で申し込みから契約手続きまで完了できるタイプ

このようなタイプの申し込み方法が用意されているカードローンブランドなら、かなりの確率で自宅への郵送物をなくすことができます。

更に、このようなタイプのカードローンブランドは、利用明細書をメールやアプリのマイページで確認できることも多々あるため、家族バレの可能性をもっと下げられる特徴があります。

「どうしても家族バレはできない！」と言う人は、該当するカードローンブランドへの申し込みをおすすめします。

カードローンを使っているのも内密に…バレないための注意点

無事に家族バレ・職場バレを防いだとしても、「カードローンを使っている」ということがバレてしまっては、何かと困ってしまうことがあるかもしれません。

そんな人は利用を始めてからも注意し、プライバシーを守りましょう。特に気を付けたい2つのポイントをご紹介します。

使い始めたらローンカードと通帳に注意！

ATMを使って借入・返済をする人は、専用のローンカードを発行してもらっているでしょう。このローンカードが家族や職場の人に見られると、カードローンの利用が知られてしまいます。

この場合、おすすめする方法としては、「ローンカードを発行しないカードローンにする」ということです。

最近のカードローンブランドは、インターネットからの申し込みですぐに振込融資が可能であることが多く、ローンカードを持ち歩く必要がありません。

ブランドによっては自社アプリを使い、セブンイレブンのATMからスマートフォンひとつで借入・返済ができるというサービスを提供していることもあります。

適したブランドを選べば、ローンカードの発行を「無し」にできますので、ぜひ活用していきましょう。

もうひとつ気を付けたいのは、振込融資を使う際、銀行の通帳に記載される記録です。

• 借入・返済の記録が残る
• 家族や職場の人に見られるとカードローンの利用が分かる可能性がある
• 専用の通帳を作ると安心

銀行口座を介したお金のやり取りでは入金や出金の記録が残ります。借入・返済も同様です。その記録を見られてしまうと、「カードローンでは？」と怪しまれるかもしれません。

もし可能であれば、カードローン専用の口座を作り、通帳は他人に見られないように管理しておくと良いでしょう。

延滞や債務整理は絶対NG！電話や書類連絡の可能性大！

返済計画が狂い、つい延滞や滞納をしてしまうことがあるかもしれません。また、どうしても返済ができなくなり、債務整理を考えざるを得ない状況になる可能性がないとは言えないのが世知辛いところです。

家族バレをしたくない人は、この点にも注意を払いましょう。

• 自宅に電話や書類連絡が来る
• 自宅電話がなくても受領確認必須の郵送物が来る可能性がある
• 特に内容証明や書留の場合は必ず誰かが受け取ることになる

あまりにも重大な延滞をしている場合の連絡書類や、法律が絡む債務整理の必要書類は、内容証明や書留で送られてきます。ほぼ確実に本人や家族の受領印が必要になるため、家族に隠しておくことは難しいでしょう。

いずれも順調な返済をしていればあまり心配する必要のないことなのですが、人生は何があるか分かりません。

もしも「今後の返済が厳しい！」と感じたら、返済遅れを起こす前に、自分からカードローン会社に連絡しましょう。返済計画の見直しや、今後のことについて相談に乗ってくれます。

専業主婦はどうなる？旦那にバレずにお金を借りる

共働きが主流になっている現代社会ですが、専業主婦のかたもまだまだ多いでしょう。専業主婦でもカードローンでお金を借りたいと思うことがあるかもしれません。

ただ、専業主婦の場合は基本的に消費者金融では借りられないこと、借りられるとしても旦那さんへの連絡はほぼ必ずあると考えておいたほうが良いでしょう。

• 法律上は借入できるが、多くの消費者金融では申し込みができない
• 配偶者貸付制度であればやや借りやすくなる
• 配偶者貸付制度を利用すると配偶者への連絡は必須になる
• 消費者金融ではなく銀行系カードローンを狙ったほうが良い

法律上で言えば、専業主婦は借入が可能です。しかしほとんどの消費者金融では、専業主婦の申し込みすらできない方針が採用されています。アルバイトやパートをしている兼業主婦であれば可能です。

専業主婦は本人に収入がないため、返済能力がありません。主たる収入を稼ぐ世帯主（夫）の安定・継続した収入があれば法的には借入できることになっています。

しかし、やはり本人の返済能力がないということは、貸す側にとって大きなリスクが生まれてしまいます。そのため、専業主婦の借入が難しいのです。

配偶者貸付制度を利用すれば専業主婦も借入が可能になりますが、この場合、必ず配偶者への連絡が必要です。「内緒で借りる」ということは難しくなるでしょう。

「専業主婦でもどうしても借入したい！」という場合には、専業主婦にも柔軟な銀行系のカードローンやクレジットカードのキャッシング枠を使うと良いでしょう。

ただし、いずれも借入できる額はお勤めの人よりも低くなります。

誰にもバレたくない！おすすめカードローン会社をチェック

「カードローンの申し込みや利用を誰にも知られたくない」という人は、在籍確認や郵送物に柔軟な姿勢を見せているカードローンブランドが安心です。

電話連絡なし！ＳＭＢＣモビット＆アイフル

「家庭や職場に電話が来ると困る」という人は、ＳＭＢＣモビットとアイフルがおすすめです。どちらも電話連絡をなしにできる申し込み方法が用意されています。

アイフルは原則として電話連絡をしていません。審査で不明な点があればその限りではありませんが、一般的な人がミスのない申し込みをすれば、電話で連絡が来ることはないでしょう。

ＳＭＢＣモビットは「WEB完結」で申し込みをすると、電話連絡を受けることがなくなります。ただし、「WEB完結」は利用するための条件があります。

• 社会保険証、組合保険証を持っている人
• 三井住友、三菱UFJ、みずほ、ゆうちょのいずれかに口座がある人

特に保険証については、お手元のものをよく確認しておきましょう。

事前に相談できる！アコム＆レイクALSA

在籍確認や電話連絡について相談できるカードローンブランドもあります。アコムとレイクALSAでは、不安がある人に対してフリーダイヤルで相談できるセクションを設けています。

「電話で在籍確認ができないんですか？それじゃ駄目ですね」と切り捨てられることはなく、他の方法を提案してくれる可能性が高いので、必要だと感じたらぜひ事前に相談してみて下さい。

郵送物なし！プロミスは「Web完結」で申し込もう

自宅に郵送物が来ては困る人は、プロミスの「Web完結」がおすすめです。申し込みから借入・返済まですべてWeb上で完結できるタイプの申し込み方法になります。

• Webで申し込みをする
• 「金融機関口座でかんたん本人確認」を選ぶ
• または「アプリでかんたん本人確認」を選ぶ

この方法で申し込みをすれば、郵送物が一切ないままで契約・利用が可能です。郵送物を特に心配する人におすすめです。

諦めない！情報チェックと相談で道が開けることも！

家族バレや職場バレは、カードローンを申し込む時にどうしても気になってしまうものです。特に在籍確認や電話連絡に悩む人も多いでしょう。

最近のカードローンブランドでは、そのような悩みに前向きな姿勢を見せています。プライバシー保護に注力しているのはもちろん、電話連絡や郵送物をなしにできるブランドも見るようになりました。

特に大手のカードローンブランドでは、プライバシー保護に関しては目覚ましい前進を続けています。どうしても気になる、安心したい！と考えるのなら、まずは大手ブランドを利用してみると良いでしょう。